【クレカ積立】プラチナプリファードはOliveか三井住友カードどっちがお得？｜違いを徹底比較

これまでプラチナプリファードは、三井住友カード プラチナプリファードの一種類でしたが、三井住友銀行の口座管理サービスOliveでもプラチナプリファードを発行できるようになりました。

この記事では、2枚のプラチナプリファードはどちらが有利なのか現役銀行員の筆者が詳しく解説しています。

ちなみに私は「三井住友カード プラチナプリファード」を発行し、SBI証券で毎月クレカ積立を5万円実施しています。

三井住友カード プラチナプリファードを選んだ理由についても詳しく触れていますので、最後までご覧ください。

【OliveVS三井住友カード】プラチナプリファードのクレカ積立を比較

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード、三井住友カード プラチナプリファードともにSBI証券のクレカ積立のポイント付与率は5.0％となっています。

SBI証券のクレカ積立のポイント付与率は業界トップ水準で、なかでもプラチナプリファードは、5.0％のポイント付与を受けることができる唯一のカードとなっています。

どちらのプラチナプリファードもポイント付与率、毎月の積立の上限金額、対象銘柄など同一の条件となっています。

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナ プリファード
年会費	33,000円（税込）	33,000円（税込）
クレカ積立 付与率	5.0％	5.0％
設定上限金額	10万円	10万円
	公式サイト	公式サイト

【Oliveフレキシブルペイ】プラチナプリファードのクレカ積立付与率

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードのクレカ積立のポイント付与率は5.0％となっています。

SBI証券のクレカ積立に関するサービス内容は、三井住友カード プラチナプリファードと同等の内容になっています。

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードは、三井住友銀行の口座管理サービスOliveに付帯するクレジットカードとなっており、発行するためには三井住友銀行の口座開設とOliveサービスの登録が必要になります。

Olive独自の特典が受けられる反面、銀行口座の開設や引き落とし口座が縛られるなどのデメリットもあるため、気軽にクレカ積立のみを利用したい方には少々ハードルが高い印象を受けます。

【三井住友カード】プラチナプリファードのクレカ積立付与率

三井住友カード プラチナプリファードのクレカ積立のポイント付与率は5.0％となっています。

三井住友カード プラチナプリファードは、三井住友カード株式会社から発行できる通常のクレジットカードですので、銀行口座の開設や付帯サービスの申し込みなどの必要もなく、気軽に申し込める点がメリットといえます。

三井住友銀行の口座を保有していない方や、Oliveの利用希望がない方であれば、カード発行の制約がない三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。

【OliveVS三井住友カード】プラチナプリファードの新規入会特典比較

現在、Olive、三井住友カードどちらのプラチナプリファードも新規入会キャンペーンを実施しています。

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード入会キャンペーン

以前は、Olive プラチナプリファードは初年度年会費無料特典などがありましたが、こちらは廃止されており、現在は、三井住友カード プラチナプリファードと同様のキャンペーン内容や条件に変更されています。

三井住友カード プラチナプリファードの新規入会キャンペーン

①〜③の特典内容については、Olive プラチナプリファード、三井住友カード プラチナプリファードともに同様の内容になっています。

【OliveVS三井住友カード】新規入会キャンペーンの条件とは

Olive プラチナプリファード、三井住友カード プラチナプリファードともに新規入会キャンペーンの条件や特典内容は同じになっています。

特典内容についてひとつずつ解説していきます。

特典① 新規入会後40万円利用特典

Olive プラチナプリファード、三井住友カード プラチナプリファードともに新規入会後、3ヶ月以内に40万円以上カードを利用すると入会特典として40,000円相当のポイント付与を受けることができます。

こちらの特典を受けることができると、初年度の年会費以上のポイントを獲得することができます。

以前は、40万円利用特典は三井住友カード プラチナプリファードだけの特典内容でしたが、現在は、Olive プラチナプリファードでも40万円の利用特典を得ることができるように変更になっています。

特典② スマートタッチプラン増額キャンペーン

Olive プラチナプリファード、三井住友カード プラチナプリファードいずれも同様の特典内容となっています。

こちらの特典は、利用金額の条件はないため、簡単に条件が達成できるお得なキャンペーン内容となっています。

特典③ SBI証券デビュー応援プラン

まとめ／プラチナプリファードの新規入会キャンペーンを比較

新規入会キャンペーンの内容に大きく差はないため、カードの発行に関する条件とカードの特典内容を比較して入会するプラチナプリファードを選ぶのがおすすめです。

【OliveVS三井住友カード】プラチナプリファードの利用特典を比較

2枚のプラチナプリファードは、クレカ積立、新規入会キャンペーンには大きな特典内容の差がありません。

いくつか異なる点もありますので、カードの基本的な特典内容の違いについて紹介していきます。

デビット払い・ポイント払い利用時の還元率に違いあり

Olive、三井住友カードいずれのプラチナプリファードもカード利用時のポイント還元率は1％となっています。

2つのカードの違いが、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは、デビット払いやポイント払いもポイントが付与される点です。

デビット払いやポイント払いを使用する頻度が高い方にとっては、Olive プラチナプリファードのほうがメリットのある還元率の内容となっています。

一方、通常のクレジット払いのみしか利用する予定がない方であれば、どちらのプラチナプリファードを選んでも還元率に差はありません。

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナ プリファード
ポイント還元率 （クレジット）	1.0%	1.0%
ポイント還元率 （デビット）	1.0％	–
ポイント還元率 （ポイント払い）	0.25％	–
	公式サイト	公式サイト

対象のコンビニ・飲食店での還元率はOliveに軍配

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードと、三井住友カード プラチナプリファードの大きな違いは、「対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率」です。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは「最大20％還元※」、三井住友カード プラチナプリファードの場合「最大7％還元」となります。

Olive プラチナプリファード 還元率20％の内訳

Olive プラチナプリファードで対象のコンビニ・飲食店で、20％のポイント還元を受けるためには、以下の条件を全てクリアする必要があります。

ポイント還元率の判定条件には、家族カード5名登録や住宅ローンの借り入れなど難しい条件も含まれているため、現実的には最大の20％のポイント還元を受けることは難しいといえます。

達成できる条件によって、ポイント還元率は変わりますが、Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードのポイント還元率は10-12％程度を見積もるのが妥当ではないでしょうか。
（通常還元率 1％ + 特約店上乗せ 6％ + Olive選べる特典 2％ + Oliveアカウントログイン 1％ + α）

三井住友銀行がメインバンク以外の方にとっては、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率の差は2〜3％となり、2枚のカードに大きな差は生まれない計算になります。

三井住友カード プラチナプリファードでも最大20%還元を受ける方法あり！

三井住友カード プラチナプリファード利用者も、Oliveフレキシブルペイ フレキシブルペイと併用すれば最大20％還元で三井住友カード プラチナプリファードを利用することが可能です。

Oliveフレキシブルペイ一般（年会費永年無料）との併用であれば、追加資金なく三井住友カード プラチナプリファードでも最大20%で利用できるので、対象のコンビニ・飲食店の還元率は大きな違いとして捉える必要はないかもしれません。

Oliveユーザー専用ラウンジあり

Olive プラチナプリファード、三井住友カード プラチナプリファードどちらも国内の主要空港ラウンジを無料で利用することができます。

それに加えて、Olive プラチナプリファードのユーザーは、渋谷にあるOliveラウンジを無料で利用することができます。

Oliveラウンジは、Oliveプラチナプリファード独自の特典ではなく、Oliveユーザーであれば、発行しているフレキシブルペイの券種問わず利用することができます。

【OliveVS三井住友カード】プラチナプリファードのメリット・デメリット

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードと三井住友カード プラチナプリファードは、そもそもどのような違いがあるのでしょうか。

それぞれのカードの特徴とメリット・デメリットについて紹介します。

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードとは？

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードは、三井住友銀行の口座管理アプリOliveに連携しているカードになります。

Oliveフレキシブルペイには、プラチナクラスの「プラチナプリファード」、ゴールドクラスの「ゴールド」、一般クラスの「一般」の3種類準備されています。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは、その中でもプラチナクラスのカードとなります。

Olive プラチナプリファードのメリット・デメリット

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードは、三井住友銀行の口座管理アプリOliveに付随しているクレジットカードとなります。

そのため、Olive独自のサービスを受けることができるというメリットがある反面、三井住友銀行ユーザー以外の方にとっては少々申し込みハードルの高いカードと言えます。

Olive プラチナプリファードのメリット

【メリット】対象のコンビニ・飲食店で最大20％還元

Oliveフレキシブルペイの最も大きな魅力の一つとして、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が「最大20％」となる点です。

ただし、最大20％還元を受けるためには、対象の取引条件を全て達成する必要があり、現実的には10〜15％程度のポイント還元率が妥当です。

【メリット】Oliveの入会キャンペーンが利用できる

Olive プラチナプリファードを発行するメリットとして、Olive独自のキャンペーンの特典を受けられる点がメリットとしてあげられます。

Olive プラチナプリファードのデメリット

【デメリット】三井住友銀行の口座開設、Oliveサービスの登録が必須

Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードを発行する上でのデメリットが、三井住友銀行の口座開設とOliveサービスの利用が必要になる点です。

すでに三井住友銀行の口座を保有していたり、Oliveサービスを利用したい方にとっては何ら問題はないかと思いますが、クレジットカードの発行にあたり銀行口座の開設と口座管理サービスの利用が必要になるのは少々ハードルが高いといえます。

【デメリット】審査に落ちても年会費がかかる

意外と知られていないOlive プラチナプリファードのデメリットが審査に落ちた場合でも年会費がかかるという点です。

厳密には、クレジットカード機能が使えない Olive　プラチナプリファードのカードが届き、通常通り33,000円（税込）の年会費が発生することになります。

利用できる機能は、デビット払いとポイント払いのみで、Olive プラチナプリファードを通常のクレジットカードのように利用することはできません。

Olive プラチナプリファードは、プラチナクラスのクレジットカードになりますので、審査基準も相応に高くなっています。

審査に通るか不安な方は、Olive プラチナプリファードは避けて三井住友カード プラチナプリファードを発行するのがおすすめです。

三井住友カード プラチナプリファードであれば、審査に落ちた場合はクレジットカードが発行されず、年会費がかかることもありません。

【デメリット】三井住友銀行の紙通帳が利用できないようになる

Olive プラチナプリファードの発行にあたり、三井住友銀行の口座管理サービスであるOliveを利用する必要があります。

Oliveを利用すると、従来の紙通帳は廃止となり、口座の残高や入出金などは全てOliveアプリ上で管理する形となります。

ネット銀行などの利用で慣れている方であれば問題はないかと思いますが、通帳で口座を管理したい方にとっては大きなデメリットといえます。

三井住友カード プラチナプリファードとは？

三井住友カード プラチナプリファードは、三井住友カードのナンバーレスシリーズのプラチナクラスのカードになります。

Oliveのように引き落とし口座の指定などもないため、三井住友銀行以外をメインバンクとしている方も安心してカードを利用することができます。

著者は、住信SBIネット銀行がメインバンクなので、三井住友カード プラチナプリファードをメインカードとして利用しています。

三井住友カード プラチナプリファードは家族カードが何枚でも年会費永年無料で持つことができるため、筆者は家族で利用して年間10万円以上のポイントを獲得しています。

三井住友カード プラチナプリファードのメリット・デメリット

三井住友カード プラチナプリファードのメリット

【メリット】銀行口座の開設などの縛りなくカードの申し込みができる

Olive プラチナプリファードと比較した三井住友カード プラチナプリファードの一番のメリットが、銀行口座や他のサービスの申し込みなくカードを発行できる点になります。

2枚のプラチナプリファードは、カード自体の新規入会特典や利用特典の内容に大きく差はありませんので、三井住友銀行の口座開設とOliveサービスを利用する意向があるかどうかで発行するカードを選ぶと良いでしょう。

三井住友カード プラチナプリファードは、他のサービスの利用予定がなく高還元のクレジットカードのみ発行したいというニーズの方におすすめです。

三井住友カード プラチナプリファードのデメリット

【デメリット】対象のコンビニ・飲食店での還元率は「最大7％」

三井住友カード プラチナプリファードの場合、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は「最大7％」となります。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が最大20％ですので、三井住友カード プラチナプリファードの方が劣っているように見えます。

しかし、先ほどからご説明している通り、Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードのポイント還元率は複数の条件を全て達成できて初めて20％の還元を受けることができる仕組みです。

達成できる条件を現実的に考えると、Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードのポイント還元率は15％程度ですので、三井住友カード プラチナプリファードとそこまでの差の開きはないと考えて問題ありません。

結局どっちのプラチナプリファードがおすすめなのか？

これまで2枚のプラチナプリファードは、初年度無料特典の有無、40万円利用特典の有無、家族カードの発行有無などカードの新規入会特典やカードスペックに違いがありました。

しかし、2024年6月現在、これらの特典の差は全て統一されるようになっており、入会特典やカードスペックについてもほとんど大きな差はなくなっているような状況です。

そのため、どちらのプラチナプリファードを発行するかは、Oliveサービスの利用を希望するかとポイント還元率の高い対象店舗の利用頻度で選ぶと良いでしょう。

Olive プラチナプリファードが向く人

Oliveのサービスを利用したいと感じている

Olive プラチナプリファードを発行するかの一番の決め手は、三井住友銀行の口座管理サービスOliveを利用したいと思うかどうかです。

三井住友銀行がメインバンクで金融関係をOliveでまとめて管理したいと思う方であれば、Oliveに付随するOlive プラチナプリファードの発行がおすすめです。

対象のコンビニ・飲食店の利用頻度が高い

Olive プラチナプリファードは、対象のコンビニ・飲食店のポイント還元率が最大20％になります。

最大20％還元を受けるためには、条件を全て満たす必要があるため、現実的には10〜15％程度のポイント還元率が現実的ですが、三井住友カード プラチナプリファードに比べると魅力的な還元率となっています。

三井住友カード プラチナプリファードが向く人

銀行口座や他のサービスの縛りなくプラチナプリファードを利用したい

先ほどから何度も説明している通り、Olive プラチナプリファードの利用には、三井住友銀行の口座とOliveサービスの利用が必要になります。

口座開設や他のサービスの利用などに縛られずクレジットカードを発行したい方には、三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。

プラチナプリファードの審査に通るか不安

Olive プラチナプリファードは、カードの審査に落ちてもクレジットカード機能が使えないプラチナプリファードが発行され、初年度から年会費が発生します。

一方、三井住友カード プラチナプリファードであれば、カードの審査に落ちてしまった場合は、そもそもカードが発行されませんので、年会費がかかることもありません。

この差は非常に大きいですので、審査に通るか不安な方は三井住友カード プラチナプリファードを選ぶのが得策です。

プラチナプリファードでクレカ積立を利用する方法

Oliveや三井住友カードのプラチナプリファードカードでSBI証券のクレカ積立を行う方法について紹介します。

ステップ① プラチナプリファードカード入会

SBI証券のクレカ積立のポイント付与率が最も高い『プラチナプリファード』の新規申し込みの手順を紹介します。

プラチナプリファードの申し込みの流れは、以下の通りです。

支払い口座の設定が必要になるため、お手元に銀行の口座番号などを用意して申し込みしましょう。

ステップ② SBI証券口座開設

SBI証券の証券口座を保有していない場合は、SBI証券の口座開設が必要です。

SBI証券の口座は、年会費や口座管理料などの費用は一切かかりませんので、気軽に口座開設できるのが魅力です。

スマートフォンまたはPCと本人確認書類（免許証、マイナンバーカード等）を手元に用意しておけば、どこからでもすぐに口座開設を行うことができます。

下記ステップに沿って手続きを行えば、最短5分で口座開設が可能です。

ステップ③ クレカ積立設定

SBI証券の口座とプラチナプリファードが揃ったら、いよいよクレカ積立の設定です。

「クレジットカードの登録→クレカ積立の設定」という流れで手続きを進めます。

クレジットカードの登録

SBI証券公式サイトにログインし、クレジットカードの登録を行います。

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クレカ積立の設定方法

クレジットカードの登録が完了したら、クレカ積立の設定に移ります。

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上記の通り順番に進めていただければ、クレカ積立の登録は完了します。

一度、クレカ積立の設定を行なってしまえば、毎月、自動的にクレカ積立で投資が行われるので、余計な手間も発生しません。

クレカ積立を利用するだけで、年間最大30,000円相当のポイント付与を受けることができるので、利用しない他ありません。

【まとめ】プラチナプリファード選びは慎重に判断要！

2枚のプラチナプリファードの相違点をまとめると以下の通りです。

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナ プリファード
ポイント還元	デビット払い・ポイント払い ポイント還元対象	デビット払い・ポイント払い ポイント還元対象外
対象のコンビニ ・飲食店　※	最大20%	最大7％ Olive併用者:最大20％
新規入会 ＆利用特典	入会&利用特典 40,000ポイント ＋ 条件達成で 最大29,600ポイント※ 最大 69,600円分	入会&利用特典 40,000ポイント ＋ 条件達成で 最大28,600ポイント 最大68,600円分
入会条件	三井住友銀行の口座 Oliveサービスの利用	要件なし
審査落ちの場合	クレジット決済が 利用できないカードが発行され 年会費がかかる	カード発行ができず 年会費もかからない
	公式サイト	公式サイト

特典内容についてはOlive プラチナプリファードがのほうが条件が良い内容になっていますが、Olive プラチナプリファードは、カード申し込みにあたっていくつか注意点があります。

Olive プラチナプリファードは、カードの審査に落ちてしまった場合、クレジット払いが利用できないOlive プラチナプリファードが発行され通常と同様の年会費が発生します。

カードの審査に落ちても利用制限がかかったOlive プラチナプリファードが発行されてしまうという点は、注意が必要です。

手軽にカードを申し込みたい方であれば、銀行口座の指定や他のサービスの縛りがない三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。