クレカ積立って家族カードでも申し込めるの？
この記事では、クレカ積立に家族カードを設定できるのか徹底解説しています。
クレカ積立とは、クレジットカード払いで投資信託の積立を行う仕組みです。
クレジットカード払いで投資を行うことで、毎月の積立金額に応じて、クレジットカードのポイントが貯まるため、積立投資を行っている方は必ず利用すべきサービスです。
クレカ積立について詳しく知りたい方は、下記記事を参照ください。
この記事を書いている人
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- 名前 ：おむこ 30代
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- 職業 ：現役大手銀行員 総合職10年以上
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- 業務 ：個人の資産運用・保険・投資信託・税金対策などのコンサル業務
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- 資格 ：FP1級、宅建など多くの金融系資格を保有
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- カード：Oliveフレキシブルペイ ゴールド、など
期間2024/11/1〜2025/2/2
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クレカ積立に家族カードを設定できるのか？
結論から申し上げると、家族カードではクレカ積立を行うことはできません。
クレカ積立を行う場合は、積立を行う本人が本会員であるクレジットが必要です。
クレカ積立で家族カードが使えない理由は？
クレカ積立に家族カードを設定できない理由は、下記のように証券会社の公式サイトに記載されております。
【質問】クレカ積立で家族カードは使用できるのか教えてください。
【回答】家族カードでのご利用はできません。家族カードをご利用されると、贈与とみなされ納税が必要となる場合があります。
auカブコム証券 Q&Aより
通常、家族カードの利用代金は、本会員名義の口座から引き落としされます。
本来、自己資金で行うべき投資が家族名義の口座から自動引き落としになるということは、様々なリスクを含んでいます。
クレカ積立として引き落としされる金額が贈与とみなされたり、家族間での資金トラブルにも繋がりかねません。
そのため、各社家族カードでの投資を禁止していると推測します。
クレカ積立を始めるために必要なカード
クレカ積立を行いたいが、家族カードしか保有していない場合、どのようにすれば良いのでしょうか。
クレカ積立を利用するためには、クレカ積立対象カードを新規で作成する必要があります。
カードの新規作成となると、ハードルが高いと感じられる方もいらっしゃるかと思います。
しかし、クレカ積立は、年会費無料のカードでも利用することができるので、対象カードを保有していなくても諦めずにカードの新規申し込みを行いましょう。
ちなみに、クレジットカードによっては、新規入会キャンペーンを実施していることもあります。
キャンペーンを利用してクレジットカードを申し込めば、年会費が永年無料のカードでもしっかりポイントを獲得することができます。
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人気の証券会社のクレカ積立対象カード
クレカ積立は対象のクレジットカードが限られています。
証券会社によってクレカ積立対象のクレジットカードは異なるため、利用したい証券会社の対象カードを確認する必要があります。
ここでは、代表的な証券会社3社の対象クレジットカードについて紹介します。
SBI証券の「クレカ積立」対象カード
SBI証券のクレカ積立の場合、対象カードはVポイントの貯まる三井住友カードとなります。
SBI証券は、設定するカードによって、クレカ積立のポイント付与率が異なっており、ポイント付与率は0.5〜3.0％です。
| 三井住友カード プラチナプリファード | 三井住友カード ゴールド（NL） | 三井住友カード（NL） | |
 |  |  | |
| 年会費 | 33,000円（税込） | 5,500円（税込） | 年会費永年無料 |
| ポイント 付与率 | 最大3.0% | 最大1.0% | 最大0.5% |
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
※ 年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
とにかくポイント付与率を重視したい方は、ポイント付与率が最大3.0％の三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。
気軽にクレカ積立を始めたい方は、年会費が永年無料の三井住友カード（NL）がおすすめです。
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
現在、三井住友カード（NL）は、新規入会 & 条件達成で5,000円相当のVポイントが付与されるキャンペーンを実施中です。（2024/11/1～2025/2/2）
年会費永年無料のカードですが、これだけ大きなポイントを獲得することができるのはとても魅力的です。
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楽天証券の「クレジットカード決済積立」対象カード
楽天証券のクレジットカード決済対象カードは、楽天カードに限られます。
楽天証券のクレカ積立は、投資する商品によって、ポイント付与率が異なります。
運用管理費用が高い投資信託であれば、クレカ積立のポイント付与率は1％ですが、低コストの商品はポイント付与率が0.2％となっています。
運用コストが安いインデックスファンドに積立を行なった場合のポイント付与率が低い点は、楽天証券の大きな欠点といえます。
楽天カードも、新規入会&利用でポイントが付与される新規入会キャンペーンを実施しています。
楽天カードは、年会費無料で利用することができ、楽天市場での買い物時のポイント付与率が高いなどの利点があります。
ポイント付与率などの条件はSBI証券×三井住友カード（NL）に劣りますが、楽天市場などの利用頻度が高い方であれば、楽天証券でのクレカ積立を選択するのも良いでしょう。
マネックス証券の「クレカ積立」対象カード
マネックス証券のクレカ積立対象カードはマネックスカードとなっています。
マネックス証券のクレカ積立のポイント付与率は、一律1.1％となっています。
三井住友カードや楽天カードに比べると、クレジットカードの知名度は劣りますが、ポイント付与率を重視したい方はマネックスカードを選ぶのもよいでしょう。
クレカ積立の始め方
クレカ積立の始め方は？
クレカ積立の始め方をついて紹介します。
今回は、SBI証券×三井住友カード（NL）のクレカ積立の始め方を紹介します。
すでにSBI証券の口座や三井住友カードを保有している場合は、ステップ③からご確認ください。
ステップ① クレカ積立対象のクレジットカード入会
クレカ積立の対象カードであるVポイントの貯まる三井住友カードを保有していない場合は、クレジットカードの作成が必要になります。
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現在、三井住友カードでは、「SBI証券デビュー応援キャンペーン」を実施しています。
対象の三井住友カードを新規申し込み後、三井住友カードの公式サイト経由でSBI証券の口座開設&対象取引を行うと、最大16,600円相当のVポイントを獲得することができます。
SBI証券で新規投資をお考えの方は、ぜひこの機会を逃さないようにSBI証券口座のキャンペーンも利用するようにしましょう。
三井住友カード（NL）の新規入会手順
ここでは、『三井住友カード（NL）』の新規申し込みの手順を紹介します。
三井住友カード（NL）は、クレカ積立対象の三井住友カードのなかで、唯一、無条件で年会費が永年無料のカードになります。
クレジットカードに余計な費用をかけずにクレカ積立を始めたい場合は、三井住友カード（NL）がおすすめです。
三井住友カード（NL）の申し込みの流れは、以下の通りです。
三井住友カード（NL）は、所定の条件をクリアすれば、クレジットカードの新規申し込みから最短10秒発行でクレジットカードの番号を確認することができます。※即時発行ができない場合があります。
カード番号が確認できれば、すぐにクレカ積立に設定することができるので大変便利です。
クレジットカード申し込みの受付時間帯や職業などによっては、即日対応の対象外となるケースもあります。
また、三井住友カード（NL）は最短10秒でカード申し込みの翌営業日にカードの発行が行われます。※即時発行ができない場合があります。
カードが手元に届くまでに1週間もかからないケースが多く、すぐにカードが欲しいときにも便利です。
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三井住友カード プラチナプリファードの新規入会手順
クレカ積立の付与率が高いカードの新規発行を検討している場合、三井住友カード プラチナプリファードがおすすめです。
クレカ積立のポイント付与率は、業界トップの最大3.0％で、年間最大30,000円相当のポイントを獲得することができます。
おまけに通常利用時のポイント還元率が高く、クレカ積立と通常のカード利用で年間数十万円のポイントを獲得することも可能です。
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
※ 年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
現在、三井住友カード プラチナプリファードカードは新規入会＆条件達成で最大52,000円相当プレゼント（2024/11/1～2025/2/2）を実施中です。
カード入会後、さらにSBI証券の新規取引を行えば、最大68,600円相当のポイントを獲得することができます。
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ステップ② SBI証券口座開設
SBI証券の口座がない場合は、SBI証券の口座開設が必要です。
SBI証券の口座は、年会費や口座管理料などの費用は一切かかりませんので、気軽に口座開設できるのが魅力です。
スマートフォンまたはPCと本人確認書類（免許証、マイナンバーカード等）を手元に用意しておけば、どこからでもすぐに口座開設を行うことができます。
クレカ積立対象の三井住友カードを発行後、キャンペーンサイトより「SBI証券新規口座開設キャンペーン」のエントリーを済ませてから、SBI証券の口座開設手続きに移ります。
SBI証券は最短5分で口座開設が可能です。
三井住友カードのカード発券後にSBI証券の新規取引を開始する場合、キャンペーンの対象になるためには、エントリーが必要です。
必ず、カード発券後に三井住友カードの公式サイトより、証券口座開設プランのエントリーを行いましょう。
ステップ③ クレカ積立設定
SBI証券の口座と三井住友カード（NL）が揃ったら、いよいよクレカ積立の設定です。
「クレジットカードの登録→クレカ積立の設定」という流れで手続きを進めます。
クレジットカードの登録
SBI証券公式サイトにログインし、クレジットカードの登録を行います。
「SBI証券WEBサイト＞取引＞投資信託＞投信（積立買付）＞クレジットカード＞登録する」からクレジットカード登録画面へ遷移する。
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VpassID・パスワードでログインし、本人確認を行う。
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本人確認ができたカード番号、有効期限、セキュリティコードを入力して完了。
クレカ積立の設定方法
クレジットカードの登録が完了したら、クレカ積立の設定に移ります。
「当社WEBサイト＞投信＞銘柄検索・取扱一覧」などからクレカ積立したいファンドを選びます。
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NISA預り、特定預り、一般預りで積み立てる場合は「積立買付」、つみたてNISA預りで積み立てる場合は「つみたてNISA買付」を選択。
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決済方法は「クレジットカード」を選択し、預り区分の選択、毎月の積立金額等を入力し、登録を完了。
上記の通り順番に進めていただければ、クレカ積立の登録は完了します。
一度、クレカ積立の設定を行なってしまえば、毎月、自動的にクレカ積立で投資が行われるので、余計な手間も発生しません。
簡単な登録だけで、ポイント付与を受けることができるので、ぜひクレカ積立を利用しましょう。
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【まとめ】クレカ積立は家族カードで利用することはできない
クレカ積立は、家族カードで利用することはできません。
そのため、本人名義の対象カードを保有していない場合は、新規でクレジットカードを作成する必要があります。
一手間発生しますが、クレカ積立はメリットの大きな仕組みですので、ぜひ対象カードを作成してクレカ積立を利用するようにしましょう。
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