OliveプラチナプリファードとSBI証券のクレカ積立の設定方法｜メリット・デメリットも解説

この記事では、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードで「SBI証券のクレカ積立を行う方法」、「クレカ積立の仕様」などについて詳しく解説します。

SBI証券でクレカ積立のポイント付与率を「5.0％※」を受けるためには、「三井住友カード プラチナプリファード」か「Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード」が必要になります。

今回はそのうち、「Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード」に絞って、クレカ積立について徹底解説していきます。

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＊ 現在のプラチナプリファードのキャンペーン情報

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナプリファード
新規入会＆利用 キャンペーン	Olive入金特典 最大6,000円相当 ＋ 入会&利用特典 40,000ポイント ＋ 条件達成で 22,600ポイント	入会&利用特典 40,000ポイント ＋ 条件達成で 22,600ポイント
合計獲得数	最大68,600円	最大62,600円
	公式サイト	申し込む

現在、2枚のプラチナプリファードでは、新規入会＆利用キャンペーンが実施されています。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードでは、フレキシブルペイの新規入会＆利用特典に加えて、Oliveの入金特典で最大6,000円相当のポイントを獲得できます。合計で「最大68,600円相当」がプレゼントされます。

一方で、もう一枚のプラチナプリファードである「三井住友カード プラチナプリファード」が合計で「最大62,600円相当」のポイントを獲得することができます。

6,000円相当分ですが、Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードの方がお得に「プラチナプリファード」を始めることができます。

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Olive プラチナプリファードのクレカ積立の付与率は？

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは、SBI証券にてクレカ積立を設定することが可能です。

クレカ積立とは、クレジットカード決済で投資信託を購入することができる制度です。証券会社にわざわざ入金する手間が省けることに加えて、決済金額に対してポイント付与があるため、かなり注目されています。

SBI証券のクレカ積立付与率｜Olive プラチナプリファード

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードもクレカ積立決済の金額に対し、ポイント付与があります。クレカ積立のポイント付与率は「5.0％」となっています。

＊ クレカ積立付与率

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナプリファード	Olive フレキシブルペイ ゴールド	Olive フレキシブルペイ 一般
クレカ積立 付与率 ※	5.0%	5.0%	1.0%	0.5%
最大金額	月5万円分まで 年間60万円分まで	月5万円分まで 年間60万円分まで	月5万円分まで 年間60万円分まで	月5万円分まで 年間60万円分まで
	公式サイト	申し込む	公式サイト	公式サイト

SBI証券でポイント付与率「5.0％」を獲得できるのは、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードと三井住友カード プラチナプリファードの2枚のプラチナプリファードのみとなります。

他の証券会社でも、5.0％のポイント付与率となっているところはありませんので、「5.0％」のポイント付与率が欲しい場合、「SBI証券×プラチナプリファード」を選択しましょう。

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クレカ積立はNISAも対象？

クレカ積立はNISA制度に対応しています。2024年からNISA制度が一新され、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つの枠が準備されました。

クレカ積立は、両方の枠で行うことができ、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードであれば付与率「5.0％」を受けることが可能です。

	成長投資枠	つみたて投資枠
年間投資枠	240万円	120万円
クレカ積立	◯：可能	◯：可能
クレカ積立 最大金額	最大5万円/月 最大60万円/年	最大5万円/月 最大60万円/年

NISA制度の2つの枠の両方でクレカ積立の設定が可能です。SBI証券の場合、成長投資枠とつみたて投資枠合わせて「最大5万円/月」となります。

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得られるポイントはどれぐらい？

では、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードでSBI証券のクレカ積立を行った場合に得られるポイントはどれぐらいでしょうか。

＊ クレカ積立獲得ポイント額｜月5万円積立（年間60万円）

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナプリファード	Olive フレキシブルペイ ゴールド	Olive フレキシブルペイ 一般
付与率	5.0％	5.0％	1.0％	0.5％
クレカ積立 1年間	30,000円相当	30,000円相当	6,000円相当	3,000円相当
クレカ積立 5年間	150,000円相当	150,000円相当	30,000円相当	6,000円相当
クレカ積立 10年間	300,000円相当	300,000円相当	60,000円相当	30,000円相当
	公式サイト	申し込む	公式サイト	公式サイト

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは、5.0％付与率・年間最大60万円なので、得られるポイントは年間最大30,000円分相当になります。

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Olive プラチナプリファードのクレカ積立設定方法は？

では、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードとSBI証券のクレカ積立設定方法を説明します。

全部で5ステップなので、順に進めていってください。まずは、Olive プラチナプリファードを準備しましょう。

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SBI証券のクレカ積立の設定手順｜5ステップ

まずは、Olive プラチナプリファードの発行を進めましょう。Olive公式サイトから発行を進めていきます。

Olive公式サイトからOlive プラチナプリファードの発行を進めると、SBI証券口座の同時申し込みも可能です。もしSBI証券口座を持っていない人は同時申し込みも便利です。

Olive プラチナプリファードとSBI証券の口座の準備ができれば、SBI証券にログインしクレジットカードの登録を行います。

クレカの登録ができれば、購入したい投資信託を選択し、クレジットカード決済にて積立投資設定を行えば完了です。

三井住友カード プラチナプリファードと何か違う？

ちなみに、もう一つのプラチナプリファード「三井住友カード プラチナプリファード」でも同じ手順でクレカ積立の設定を行います。

三井住友カード プラチナプリファードの場合は、三井住友カードの公式サイトでカードの発行を進めます。同時申し込みも可能です。

カード発行後の対応は、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードと全く同じになります。特に違いはありません。どちらのカードが手間が少ない、メリットデメリットがあるなどはありません。

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Olive プラチナプリファードのSBI証券クレカ積立｜出来ること・出来ないこと

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードでクレカ積立を検討している場合、何ができて、何ができないのか確認しておきたいですね。

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SBI証券でのクレカ積立ポイント付与率「5.0%」

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの魅力は、SBI証券でのクレカ積立時のポイント付与率が「5.0％」である点ですね。

現在、5.0％のポイント付与率があるのは「SBI証券×2枚のプラチナプリファード」の場合のみです。Olive プラチナプリファードは、そのうちの1枚のカードといいうわけです。

もし、クレカ積立で5.0％のポイント付与率を探している方は、Olive プラチナプリファードか、三井住友カード プラチナプリファードを選択するしか方法はないということになります。

NISA枠内でのクレカ積立が可能

クレカ積立は、NISA枠内で投資する場合でも利用することが可能です。2024年から「新NISA」として利用できる枠が大幅に拡充され、枠も「成長投資枠」「つみたて投資枠」の2つが準備されました。

クレカ積立は、この両方の枠に対して利用することが可能です。両方のNISA枠で利用可能ですが、投資信託の自動積立購入設定時のみクレジットカードでの購入が可能となります。

また現状、クレカ積立で購入できる額は「最大5万円／月（最大60万円／年）」となっています。現在、この額が10万円に引き上げられるかどうかが注目されており、SBI証券は2024年3月頃に10万円への引き上げがあるかもしれないと噂されています。

三井住友銀行以外の口座を引き落とし口座に設定できない

続いて、Olive プラチナプリファードのクレカ積立で出来ないことです。

Oliveフレキシブルペイは引き落とし口座が「三井住友銀行」に限定されます。そもそもOliveが三井住友銀行の金融総合サービスなので、引き落とし口座を他行に設定することはできません。

この点がOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードのデメリットとなる人も多いかと思います。実際に、三井住友銀行以外をメイン口座として利用している場合、三井住友カード プラチナプリファードの方が利便性が高くなります。

なので、Olive プラチナプリファードでクレカ積立を行う場合、引き落とし口座が三井住友銀行にん固定されることは注意しておきましょう。三井住友銀行以外を利用したい場合は、三井住友カード プラチナプリファードの利用がおすすめです。

家族カードでのクレカ積立はできない

2024年春から、Olive フレキシブルペイ プラチナプリファードでも家族カードの発行が可能になっています。

しかし、SBI証券などのクレカ積立は、そもそも家族カードでの設定は不可能となっています。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの家族カードでは、クレカ積立を利用することができませんので、クレカ積立を利用したい場合は、本会員のクレジットカードを用意する必要があります。

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Olive プラチナプリファードのクレカ積立｜メリット・デメリット

Olive プラチナプリファードとSBI証券のクレカ積立で出来ることと出来ないことを整理しました。クレカ積立以外の面も含めて、Olive プラチナプリファードのメリット・デメリットを整理してます。

三井住友カード プラチナプリファードとどちらのプラチナプリファードを選択するべきか悩んでいる方は参考にしてみてください。

クレカ積立5.0％付与以外にも高いポイント還元率

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは、とにかくポイント還元率が高いカードになります。

SBI証券でのクレカ積立ポイント付与率「5.0％」に加えて、特約店でのポイント還元率は最大10％、また対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は最大20％となります。

通常利用は1.0％ですが、クレカ積立・特約店・対象のコンビニ・飲食店の利用がそれなりにあれば、平均2-4％程度のポイント還元率が狙えるカードになります。他に同程度のポイント還元率があるクレジットカードはほとんどないかと思います。

実際に著者が三井住友カード プラチナプリファードを利用した場合、実質の平均ポイント還元率は「3.0-3.5％」となっています。

SBI証券でのクレカ積立の高いポイント付与率に加えて、通常の買い物時でも高いポイント還元を受けることができるのがOlive プラチナプリファードを利用する最大のメリットと言えます。

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三井住友銀行の利用｜デメリット

逆に、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードのデメリットです。

三井住友銀行に引き落とし口座が固定されている点がデメリットになる可能性があります。普段から三井住友銀行をメイン口座に利用していれば特に問題ないと思いますが、三井住友銀行以外がメイン口座の場合、管理口座口座が増えることで少し手間がかかります。

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SBI証券のクレカ積立はどっちがお得？｜2枚のプラチナプリファード

ここまで、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードのSBI証券クレカ積立について、解説してきました。最後に、三井住友カード プラチナプリファードでのSBI証券クレカ積立の内容と比較してみましょう。

＊ Olive プラチナプリファードのクレカ積立仕様比較

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナプリファード
年会費	33,000円（税込）	33,000円（税込）
引落口座	三井住友銀行のみ	多くの銀行が利用可能
クレカ積立 証券会社	SBI証券	SBI証券
最大金額	5万円/月 （60万円/年）	5万円/月 （60万円/年）
付与率	5.0％	5.0％
クレカ積立 1年間	30,000円相当	30,000円相当
クレカ積立 5年間	150,000円相当	150,000円相当
クレカ積立 10年間	300,000円相当	300,000円相当
家族カード	何枚でも年会費無料 （クレカ積立設定不可）	何枚でも年会費無料 （クレカ積立設定不可）
新規入会＆利用 キャンペーン	Olive入金特典 最大6,000円相当 ＋ 新規入会&利用特典 最大62,600円相当 最大68,600円相当	最大62,600円相当
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クレカ積立に関係するのは「引き落とし口座」のみ

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナプリファード
引落口座	三井住友銀行のみ	多くの銀行が利用可能
	公式サイト	申し込む

Olive プラチナプリファードと、三井住友カード プラチナプリファードのSBI証券クレカ積立の仕様で異なる点は「引き落とし口座」のみになります。

クレカ積立は自動的にクレジットカード利用と同じ枠内で投資信託を購入していき、銀行口座から利用金額が引き落とされます。Olive プラチナプリファードの場合は、この引き落とし口座が三井住友銀行のみとなっているので、Olive プラチナプリファードのクレカ積立は三井住友銀行から投資資金が引き落とされていきます。

もし三井住友銀行以外の口座でクレカ積立を行いたい場合は、三井住友カード プラチナプリファードを選択しましょう。引き落とし口座に多くの金融機関を選択できるので、現在メイン口座として利用している銀行口座のまま、高いクレカ積立ポイント付与率を受けることができます。

クレカ積立以外の仕様でも三井住友カードの方が便利かも

メインバンクが三井住友銀行であったり、Oliveのサービスで資産管理を行いたい方は、Olive プラチナプリファードの方が向いているかと思います。

一方、三井住友銀行の口座を保有しておらず、Oliveのサービス自体不要という方は、三井住友カード プラチナプリファードのほうがカードの申し込みのハードルが低くおすすめです。

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Olive プラチナプリファードのキャンペーン情報

Olive プラチナプリファードのキャンペーン情報

Olive プラチナプリファードでは、主に2つの新規入会＆利用キャンペーンが実施されています。

1.新規入会後40万円以上の利用で40,000円相当プレゼント

2024年4月以降、これまで実施されていたOlive プラチナプリファードの年会費無料キャンペーンが終了しました。

代わりに三井住友カード プラチナプリファードと同様の40万円の利用額達成で40,000円相当のポイント付与される特典が開始されました。

Olive プラチナプリファードの発行を検討されている方は、この40万円以上利用特典を達成できるかで、初年度に獲得できるポイント額が大きく変わることになります。

2. 新規入会＆利用で最大28,600円相当プレゼント

Oliveフレキシブルペイプラチナプリファードの新規入会特典は、4つの条件が設けられており、全て達成した場合は最大26,600円相当のポイント付与を受けることができます。

一つずつ条件が細かく決まっているため、少しややこしい特典内容となっています。

新規入会特典で最大28,600円相当のポイントを獲得するためには、SBI証券の新規口座開設、株式購入、クレカ積立月5万円の積立などが必要になります。

SBI証券会社との取引で付与されるポイントは、最大28,600円相当と大きく、こちらの条件が達成できなければ、受け取れるポイントはガクンと下がります。

すでにSBI証券で取引がある方や投資信託の積立などを検討していない方にとっては、少々厳しい内容になっています。

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三井住友カード プラチナプリファードのキャンペーン内容

新規入会&条件達成で最大62,600円

三井住友カード プラチナプリファードの新規入会特典は、Olive プラチナプリファードを下回る内容となっております。

三井住友カード プラチナプリファードの新規入会キャンペーンの場合、新規入会後3ヶ月間で40万円以上カード利用をすれば、40,000円相当のポイントを獲得することができます。

さらに以下の条件を全て達成すると、最大62,600円相当のポイント付与を受けることができます。

Oliveアカウントの入金特典の6,000円分キャンペーン条件が劣る内容となっています。

常時開催している三井住友カード プラチナプリファードの新規入会キャンペーンの条件は、3ヶ月間で40万円以上のカード利用となっており、利用条件をクリアできれば、年会費を上回る40,000円相当のポイントが付与されます。

大きな支出が決まっているタイミングで加入すれば、クリアできない金額ではないでしょう。

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まとめ｜Olive プラチナプリファードでのSBI証券クレカ積立

この記事では、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードとSBI証券のクレカ積立について解説してきました。

Olive プラチナプリファードとSBI証券のクレカ積立のポイント付与率は「5.0％」と最も高い水準となっており、5.0％のポイント付与を受けるには「Olive プラチナプリファード」か「三井住友カード プラチナプリファード」を選択するしかありません。

Olive プラチナプリファードにもメリット・デメリットがあるため、場合によっては三井住友カード プラチナプリファードの方が使いやすく、お得に利用できる場合もあります。

Olive プラチナプリファードのメリットは、三井住友銀行での利便性アップ、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が最大20％の点です。

ただし、クレカ積立の引き落とし口座が三井住友銀行に固定される点がデメリットなので、Olive プラチナプリファードのデメリットが気になる方は、三井住友カード プラチナプリファードを選択して、SBI証券のクレカ積立を利用することをオススメします。

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