クレカ積立でお得なカードは??
この記事では、FP1級保有の現役銀行員の筆者が、「SBI証券のクレカ積立はOlive フレキシブルペイ ゴールドがおすすめな理由」について詳しく解説しています。
これまで、SBI証券のクレカ積立は、プラチナプリファードシリーズ一強でしたが、2024年秋にポイント付与率の改変があり、Olive フレキシブルペイ ゴールドに期待が集まっています。
この記事を書いている人
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- 名前 :おむこ 30代
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- 職業 :現役大手銀行員 総合職10年以上
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- 業務 :個人の資産運用・保険・投資信託・税金対策などのコンサル業務
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- 資格 :FP1級、宅建など多くの金融系資格を保有
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- カード:Oliveフレキシブルペイ ゴールド、など
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SBI証券のクレカ積立とは
SBI証券のクレカ積立とは、投資信託の積立投資をクレジットカード払いで行うサービスです。
毎月の買付金額に応じてクレジットカードのポイントが貯まるため、積立投資を続けていると自然にクレジットカードのポイントが貯まっていきます。
NISA制度を利用した積立についても、クレカ積立の対象となっています。
長期で積立を行っていく予定の方は、必ずクレカ積立を設定することをおすすめします。
SBI証券クレカ積立のポイント付与率
SBI証券のクレカ積立は、設定するクレジットカードの種類によって、ポイント付与率が異なります。
通常のカード利用時のポイント付与率とは異なり、クレカ積立専用のポイント付与率が設けられているので、クレカ積立を積極的に行っていきたい方は、設定するカード選びは慎重に行うほうが良いでしょう。
Olive フレキシブルペイシリーズのクレカ積立のポイント付与率は、以下の通りです。
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
※クレカ積立上限は10万円
※ 年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
2024年秋以降のSBI証券クレカ積立の改変について
今年秋からは、以下のようにクレカ積立のポイント付与率が変わることが決まっていますので、秋以降の改変内容も踏まえてカード選びを行う必要があります。
これまでクレカ積立のポイント付与率が無条件で5.0%だったプラチナプリファードは、条件の大きな改悪となっており、プラチナプリファードに変わってゴールドシリーズのメリットが拡大しています。
2024年11月以降ポイント付与率
カード種類 | カード利用金額に応じた ポイント付与率 | 年間最大ポイント付与額 |
---|---|---|
三井住友カード プラチナプリファード Olive フレキシブルペイプラチナプリファード | 500万円以上 3.0% 300万円以上 2.0% 300万円未満 1.0% | 36,000P |
三井住友カード ゴールド( NL ) Olive フレキシブルペイゴールド | 100万円以上 1.0% 10万円以上 0.75% 10万円未満 0.0% | 12,000P |
三井住友カード( NL ) Olive フレキシブルペイ | 10万円以上 0.5% 10万円未満 0.0% | 6,000P |
Olive フレキシブルペイ ゴールドでクレカ積立を行う3つのメリット
わざわざクレカ積立を設定する必要あるの?
Olive フレキシブルペイ ゴールドでクレカ積立を始めるメリットについて紹介します。
現役銀行員の筆者も、クレカ積立の開始直後からクレカ積立を続けています。
つみたて投資でポイント付与
クレカ積立を利用するいちばんのメリットは積立金額に応じたポイント付与を受けることができる点です。
Olive フレキシブルペイ ゴールドであれば、買付金額に対して1.0%のポイント付与を受けることができます。
SBI証券のクレカ積立で貯まったポイントは、クレジットカードの請求額に充てたり、SBI証券での投資に充てることもできます。
資金移動の手間が省ける
クレカ積立を行うメリットとして、証券口座への資金移動の手間が省ける点が挙げられます。
通常、積立投資を行う場合、証券口座に積立に必要な資金を入金しておく必要がありますが、クレカ積立を利用すると、証券口座への資金入金の必要がなくなります。
クレカ積立を利用した場合、積立投資を行った金額は、クレジットカードの請求額と合わせて、カードの引き落とし口座から支払いが行われるため、資金移動の手間が省けます。
つみたてNISAでの買い逃しが防げる
NISA口座のつみたて投資枠で積立投資を行っている場合、残高不足で積立が行われないとその年のつみたて投資枠を全て利用することができません。
買い逃しを防いで積立を続けていきたい方であれば、クレカ積立を利用して確実に積立投資を続けていくのがおすすめです。
対象のコンビニ・飲食店のポイント還元率UP
Olive フレキシブルペイ ゴールドは、「Vポイントアッププログラム」の達成状況によって、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が変わる仕組みになっています。
「Vポイントアッププログラム」の項目のなかには、SBI証券の利用状況といった項目も設けられているため、クレカ積立を始めることで、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率UPにつながります。
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クレカ積立はOlive フレキシブルペイ ゴールドがおすすめな理由
クレカ積立するならどのカードがおすすめなの?
これまでクレカ積立は、ポイント付与率が5.0%の三井住友カード プラチナプリファードまたはOlive フレキシブルペイ プラチナプリファードがおすすめでしたが、今年秋から条件が改悪することが決まっています。
今年秋の改変内容を踏まえると、今一番クレカ積立におすすめのカードがOlive フレキシブルペイ ゴールドといえます。
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※クレカ積立上限は10万円
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
※クレカ積立上限は10万円
2024年11月以降ポイント付与率
カード種類 | カード利用金額に応じた ポイント付与率 | 年間最大ポイント付与額 |
---|---|---|
三井住友カード プラチナプリファード Olive フレキシブルペイプラチナプリファード | 500万円以上 3.0% 300万円以上 2.0% 300万円未満 1.0% | 36,000P |
三井住友カード ゴールド( NL ) Olive フレキシブルペイゴールド | 100万円以上 1.0% 10万円以上 0.75% 10万円未満 0.0% | 12,000P |
三井住友カード( NL ) Olive フレキシブルペイ | 10万円以上 0.5% 10万円未満 0.0% | 6,000P |
一般カードに比べて高いポイント付与率、キャンペーン内容
現在、Olive フレキシブルペイ ゴールドは最大25,600円相当のポイントを獲得できる新規入会キャンペーンを実施中です。
Oliveアカウントへの入金、利用額条件達成で最大8,000円相当のポイントを獲得することができます。さらに、SBI証券の新規口座+対象取引を行うと最大16,600円相当のポイント付与も加わり、最大で25,600円相当を受けることができます。
キャンペーン内容はOlive フレキシブルペイ 一般の条件を大きく上回りますので、年会費の差を考えても、クレカ積立を利用する予定であれば、Olive フレキシブルペイ ゴールドがおすすめです。
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※クレカ積立上限は10万円
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年間100万円以上の利用で年会費永年無料
Olive フレキシブルペイ ゴールドの魅力が、年間100万円以上のカード利用で、5,500円(税込)の年会費が永年無料になる点です。
一度でも年間の利用額が100万円を超えると、翌年以降の年会費が永年無料となるため、それ以降はコスト(年会費)をかけずにクレカ積立のポイントを積み上げることができます。
年会費の特典以外にも、年間100万円のカード利用で10,000円相当の継続特典を受け取ることができるので、100万円以上カードを利用することができる方であれば、一般カードよりもゴールドカードが断然おすすめです。
Oliveの特典が利用できる
Olive フレキシブルペイ ゴールドは、三井住友銀行の資産管理サービスOliveに付随するクレジットカードになります。
そのため、Olive フレキシブルペイ ゴールドの発行に合わせて、Oliveのサービスも利用することができます。
資産運用の管理をOliveアプリで行なったり、振込手数料の無料サービス、Olive専用ラウンジサービスなどの特典を受けることができます。
この点が、三井住友カード ゴールド(NL)との大きな違いになります。
Olive フレキシブルペイ ゴールドを発行するには、三井住友銀行の口座やOliveサービスの登録などが必要になりますので、申し込みのハードルが高ければ、三井住友カード ゴールド(NL)を申し込みするのもおすすめです。
期間2024/11/1〜2025/2/2
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Olive フレキシブルペイ ゴールドで貯まるポイント額は?
Olive フレキシブルペイ ゴールドでクレカ積立を行った場合、年間どれだけのポイントが貯まるのでしょうか。
今秋のポイント制度改変の内容も踏まえてシミュレーションを行います。
クレカ積立ポイント額シミュレーション
2024年7月時点では、Olive フレキシブルペイ ゴールドでクレカ積立を行なった場合、積立金額の1.0%のポイント付与を受けることができます。
クレカ積立を利用できる毎月の上限金額は10万円となっていますので、年間で最大12,000Pのポイントを獲得することができます。
2024年10月積立分まで
月1万円 (年間12万円) | 月3万円 (年間36万円) | 月5万円 (年間60万円) | 月10万円 (年間120万円) | |
年間獲得ポイント額 付与率1.0% | 1,200P | 3,600P | 6,000P | 12,000P |
SBI証券のクレカ積立改変後は?
2024年11月以降は、Olive フレキシブルペイ ゴールドの年間利用金額によって、クレカ積立のポイント付与率が異なります。
Olive フレキシブルペイ ゴールドを年間100万円以上利用すれば、クレカ積立のポイント付与率は1.0%となり、加えてカードの年会費永年無料特典、継続利用特典として10,000Pの付与を受けることができます。
毎年100万円のカード利用が難しい場合でも、年間10万円以上のカード利用で0.75%の付与率となりますので、まずは年間10万円以上のカード利用を意識すると良いでしょう。
2024年11月積立分以降
月1万円 (年間12万円) | 月3万円 (年間36万円) | 月5万円 (年間60万円) | 月10万円 (年間120万円) | |
年間カード利用額 100万円以上 付与率1.0% | 1,200P | 3,600P | 6,000P | 12,000P |
年間カード利用額 10万円以上 付与率0.75% | 900P | 2,700P | 4,500P | 9,000P |
年間カード利用額 10万円未満 付与率0.0% | 0P | 0P | 0P | 0P |
キャンペーン額を合わせたシミュレーション
Olive フレキシブルペイ ゴールドのキャンペーンや特典で獲得できるポイント額を合わせた場合、初年度は最大で49,600円相当のポイントを獲得することができます。
現在、Olive フレキシブルペイ ゴールドは最大25,600円相当のポイントを獲得できる新規入会キャンペーンを実施中です。(カード利用、Oliveアカウント入金のみ場合は最大9,000円相当)
期間限定のキャンペーンとなっていますので、Olive フレキシブルペイ ゴールドでクレカ積立を検討されている方はこの機会をお見逃しのないようご検討ください。
月1万円 (年間12万円) | 月3万円 (年間36万円) | 月5万円 (年間60万円) | 月10万円 (年間120万円) | |
新規入会キャンペーン | 最大9,000円相当 | 最大9,000円相当 | 最大9,000円相当 | 最大9,000円相当 |
SBI同時申し込みキャンペーン | 最大16,600円 | 最大16,600円 | 最大16,600円 | 最大16,600円 |
年間100万円カード利用特典 | 10,000P | 10,000P | 10,000P | 10,000P |
年間獲得ポイント額 付与率1.0% | 1,200P | 3,600P | 6,000P | 12,000P |
獲得ポイント | 最大38,800P | 最大41,200P | 最大43,600P | 最大49,600P |
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※最大29,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります ※2025/2/2まで
【まとめ】クレカ積立はOlive フレキシブルペイ ゴールドがおすすめ
Olive フレキシブルペイ ゴールドは、クレカ積立を利用したポイント付与率が1.0%の魅力的なクレジットカードです。
今秋のSBI証券のクレカ積立のポイント改変の内容を踏まえると、Olive フレキシブルペイ ゴールドは、最もコスパの良いクレカ積立の対象カードといえます。
現在、Olive フレキシブルペイ ゴールドは最大25,600円相当のポイントを獲得できる新規入会キャンペーンを実施中です。(カード利用、Oliveアカウント入金のみ場合は最大9,000円相当)
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