【2023年】楽天証券とSBI証券のクレカ積立を比較！ポイント付与率はどちらが有利？

この記事では、楽天証券とSBI証券のクレジットカード積立はどちらがお得なのかわかりやすく解説しています。

クレジットカード積立のポイント付与率、対象カードのキャンペーンや年会費、買付可能な商品などについて比較しています。

この記事を読んで、積立投資をクレジットカード払いで行い、お得に投資信託を買付しましょう。

クレジットカード決済の積立投資とは

クレジットカード決済の積立投資とは、投資信託の積立買付をクレジットカード払いで行う仕組みです。

投資信託の積立をクレジットカード払いで行うことで、クレジットカードのポイントが貯まるというメリットがあります。

楽天証券では「楽天カードクレジット決済」、SBI証券では「クレカ積立」というサービス名で親しまれています。

近年は、つみたてNISAを利用し、少額から積立投資を行う方が増えているため、それと共にクレジットカード決済の積立投資も注目されています。

【楽天証券・SBI証券】クレジットカード積立のメリット

楽天証券、SBI証券ともに、クレカ積立には年会費無料のクレジットカードを指定することが可能です。

クレジットカードの年会費などの費用を一切かけずに、クレか積立の恩恵を受けることができるので、投資家にとってはメリットしかないと言っても過言ではありません。

【クレジットカード積立メリット①】ポイント付与を受けることができる

投資信託の積立買付をクレジットカード払いで行う一番のメリットは、月々の積立金額に応じてクレジットカードのポイント付与を受けることができる点です。

複雑な手続きを行うことなく、クレジットカード払いで投資をするだけで、自動的にクレジットカードのポイントが貯まります。

貯まったポイントは、各社1ポイント＝1円として、買い物に利用したり、クレジットカードの請求金額に充てることができます。

【クレジットカード積立メリット②】積立資金を証券口座へ入金する手間が省ける

通常、積立で投資信託の買付を行う場合、積立に必要な資金を証券会社内の口座へ入金しておく必要があります。（自動振替サービスなどを利用していない場合）

しかし、クレジットカード積立を利用して入れば、クレジットカードの引き落とし口座から積立の金額が引き落としされますので、銀行口座から証券会社の投資口座へ資金を移動する手間が省けます。

クレジットカード払いで積立を行うと、積立投資で起きがちな、証券口座の資金不足を防ぐことができます。

楽天証券とSBI証券のクレジットカード積立の比較

楽天証券とSBI証券のクレジットカード積立は、ポイント付与の仕組み大きな違いがあります。

ここからは、楽天証券とSBI証券のクレジットカード積立を比較していきます。

【楽天証券・SBI証券比較】クレカ積立ポイント付与の仕組み

楽天証券とSBI証券のクレカ積立の最大の違いは、ポイント付与率の仕組みです。

楽天証券は、買付する商品によってクレジットカード決済のポイント付与率が異なります。

一方、SBI証券のクレカ積立は、設定するクレジットカードの種類によってポイント付与率が異なります。

ポイント付与率については後ほど詳しく紹介いたしますが、ポイント付与率の違いは、クレカ積立選びの大きなポイントといえます。

【楽天証券・SBI証券比較】クレカ積立対象カード

クレジットカード積立は設定できるクレジットカードが限られています。

楽天証券の場合は楽天カード、SBI証券の場合はVポイントの貯まる三井住友カードかタカシマヤカードに限定されています。

対象カードを保有していない場合、クレジットカードを新規申し込みする必要があります。

対象カード

対象カード	楽天カード(株)が発行しているカード(提携カード含む) ビジネスカード、ETCカード、デビットカード、家族カードは対象外	三井住友カード、タカシマヤカード Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードは、対象外
	楽天証券で口座開設	SBI証券で口座開設

楽天証券は、どのクレジットカードを設定してもポイント付与率は一定ですが、SBI証券の場合、選ぶクレジットカードによってポイント付与率が異なります。

年会費の高いカードほど、ポイント付与率が高くなっています。

カード年会費と年間ポイント付与額などのシミュレーションは、後ほど詳しく紹介します。

年会費永年無料のカードでクレジットカード積立を始めたい場合は、楽天カードまたは三井住友カード（NL）を選択するのがおすすめです。

年会費永年無料ですので、余計な費用をかけずにクレジットカード積立でポイントを貯めることができます。

2023年1月時点のクレジットカードの新規加入キャンペーンの内容は、三井住友カード（NL）のほうが有利となっています。

三井住友カード（NL）は当サイト経由での新規入会であれば、最大10,000円相当のポイントを獲得することができます。

SBI証券のクレカ積立対象カードを保有していない場合は、ぜひこのキャンペーンを利用してお得にカードをつくりましょう。

【楽天証券・SBI証券比較】クレカ積立金額や対象口座など

ポイント付与の仕組みや対象カード以外については、概ね楽天証券もSBI証券も同様のサービス内容となっています。

クレジットカード積立概要

対象カード	楽天カード(株)が発行しているカード(提携カード含む) ビジネスカード、ETCカード、デビットカード、家族カードは対象外	三井住友カード、タカシマヤカード Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードは、対象外
クレカ積立 可能金額	100〜5万円	100〜5万円
積立買付日	1日もしくは8日	1日
申込締切日	毎月12日までに設定が完了すると翌月より買付開始	毎月10日までに設定が完了すると翌月1日より買付開始
対象口座	特定・一般口座／一般NISA／つみたてNISA 未成年口座、ジュニアNISA、法人口座、iDeCoは対象外	特定・一般口座／一般NISA／つみたてNISA ジュニアNISA口座、法人口座は対象外
積立可能商品	投信積立取扱銘柄 つみたてNISA取扱銘柄 楽ラップは対象外	投信積立可能な銘柄全てが対象
付与されるポイント	楽天ポイント	三井住友カード　Vポイント
ポイント付与率	0.2%もしくは1％	0.5〜5％
	楽天証券で口座開設	SBI証券で口座開設

クレカ積立対象金額

クレジットカード積立の設定額は楽天証券もSBI証券も100円〜50,000円となっています。

少額の場合、還元されるポイントは僅かですが、証券の口座に資金移動をする手間が省けることを考えると、少額でもクレジットカード払いを選択する価値はあると思います。

クレカ積立買付日

クレジットカード払いで積立投資を行う場合、楽天証券、SBI証券ともに買付日は予め決められた指定日（楽天証券は1日または8日、SBI証券は1日）となります。

クレジットカード積立の場合は、毎日積立や好きな日（1日以外の日付）に積立という設定ができません。

また、通常、口座振替で積立投資を申し込む場合、営業日の15時までに申し込めば、最短翌営業日から積立を始めることができますが、クレジットカード積立の場合は、そうはいきません。

翌月1日から積立をスタートしたい場合、楽天証券は12日、SBI証券は10日までにクレジットカード払いの設定が必要です。

クレカ積立対象口座

クレジットカード積立の対象口座は楽天証券、SBI証券ともに、一般・特定口座、一般NISA、つみたてNISAとなっています。

ジュニアNISAや法人口座、iDeCoは対象外です。

つみたてNISAを利用して、年間40万円を積立投資している方は、すぐにでもクレジットカード積立を始めることをおすすめします。

【楽天証券・SBI証券】クレカ積立ポイント付与率の比較

楽天証券、SBI証券ともにクレジットカード積立の制度面は、ほとんど同じ内容ですが、ポイントの付与率に大きな差があります。

結論から申し上げると、コストの低い投資信託で運用したい方はSBI証券一択といえます。

ポイント付与率という観点で、楽天証券かSBI証券どちらのクレカ積立が有利なのか解説します。

【楽天証券・SBI証券】ポイント付与率が有利なのは？

商品によってポイント付与率の異なる楽天証券とクレジットカードによってポイント付与率の異なるSBI証券どちらが有利なのでしょうか。

まとめると以下の通りです。

信託報酬が低い投資信託に投資を行う場合

信託報酬が低い投資信託（インデックスファンド）などに投資を行う場合

楽天証券ポイント付与率0.2%ファンド一覧はこちら

信託報酬が安いインデックスファンドなどに投資を行う場合は、SBI証券のクレカ積立がおすすめです。

年会費永年無料の三井住友カード（NL）でもポイント付与率は0.5%で楽天証券を上回ります。

ポイント付与率だけを見ると、SBI証券×プラチナリファードや三井住友カードゴールド（NL）に目がいきますが、年会費がかかるのがネックです。

現実的には年会費永年無料の三井住友カード（NL）がおすすめです。

	三井住友カード プラチナプリファード	三井住友カードゴールド（NL）	三井住友カード（NL）
年会費	33,000円	5,500円 （一定条件達成で年会費永年無料）	年会費永年無料
ポイント付与率	5％	1%	0.5%

ちなみに、つみたてNISA対象商品は、信託報酬が低いファンドのため、クレカ積立でつみたてNISAを利用するならSBI証券がおすすめです。

信託報酬が高い投資信託に投資を行う場合

手数料が高い投資信託（アクティブファンド）などに投資を行う場合

信託報酬が高く、楽天証券が受け取る手数料が年間0.4%以上のファンドに投資を行う場合は、楽天証券のクレジットカード決済積立がおすすめです。

ただし、運用期間中にかかる信託報酬が高いファンド＝運用の効率が悪いともいえます。

長期で積立投資を行う場合、運用期間中にかかる信託報酬が安い商品を選ぶほうが賢明です。

よほど運用方針などが気に入ったファンドであれば、信託報酬が高いファンドに積立投資を行っても良いかもしれませんが、特にこだわりがなければ信託報酬の安いインデックスファンドを選ぶと良いと思います。

【楽天証券・SBI証券】実際のポイント付与額シミュレーション

クレジットカード積立で得られるポイント額を計算してみました。

信託報酬が低いインデックスファンドに投資をした場合に得られるポイントは以下の通りです。

年間ポイント付与額（１P=1円で計算）

	SBI証券 × プラチナプリファード 5%	SBI証券 × 三井住友カードゴールド(NL) 1%	SBI証券 × 三井住友カード（NL） 0.5%	楽天証券 × 楽天カード 0.2%
積立金額 月50,000円	30,000円	6,000円	3,000円	1,200円
積立金額 月33,333円	20,000円	4,000円	2,000円	800円
積立金額 月10,000円	6,000円	1,200円	600円	240円

年間で得られるポイントは数百円〜数千円ですが、積立資金の口座移動の手間が省けるメリットも考えると利用しない手はありません。

クレカ積立の設定さえ行えば、あとは自動的に毎月ポイントが付与されていくので、かなり手軽にできるポイ活といえます。

ちなみにつみたてNISAでクレカ積立を行なった場合、長期投資で得られるポイントは以下の通りです。

ポイント付与額（１P=1円で計算）

2022年から2042年までつみたて投資を行なった場合（年間40万円投資）

	SBI証券 × プラチナプリファード 2%	SBI証券 × 三井住友カードゴールド(NL) 1%	SBI証券 × 三井住友カード（NL） 0.5%	楽天証券 × 楽天カード 0.2%
積立金額 月33,333円	420,000円	84,000円	42,000円	16,800円

年会費永年無料の三井住友カード（NL）でクレカ積立を行なった場合、21年間で42,000円のポイント付与を受けることができます。

つみたてNISA制度を活用して積立投資を行なっている方は、長期で積立を行う予定の方も多いと思いますので、クレカ積立を利用するのがおすすめです。

【楽天証券・SBI証券】クレカ積立対象カードキャンペーン比較

クレカ積立を利用する場合、対象カードが必要になります。

対象カードを保有していない場合、クレジットカードの新規入会キャンペーンを利用してお得にクレジットカード積立を始めましょう。

	三井住友カード（NL）	楽天カード
年会費	年会費永年無料	年会費永年無料
ポイント付与率	0.5%	0.2%または1%
新規入会特典	最大10,000円相当	最大5,000円相当

2022年10月時点のクレジットカードの新規加入キャンペーンの内容は、三井住友カード（NL）のほうが有利となっています。

さらに三井住友カード（NL）は当サイト経由での新規入会であれば、最大10,000円相当のポイントを獲得することができます。

SBI証券のクレカ積立対象カードを保有していない場合は、ぜひこのキャンペーンを利用してお得にカードをつくりましょう。

【楽天証券・SBI証券】クレカ積立はどちらがお得なのか？

楽天証券、SBI証券のクレジットカード積立はトータルどちらがお得なのか？

付与されるポイント額、クレジットカードのキャンペーンや年会費なども考慮して、楽天証券かSBI証券どちらでクレジットカード積立を行うべきかまとめました。

先に、結論をまとめると以下の通りです。

カードの利用頻度が多いならSBI証券×三井住友カードゴールド（NL）

クレカ積立対象のカードをメインカードとして頻繁に利用するような場合は、SBI証券×三井住友カードゴールド（NL）がおすすめです。

三井住友カードゴールド（NL）はクレカ積立のポイント付与率が1％のカードです。

三井住友カードゴールド（NL）は、通常年会費が5,500円かかりますが、年間100万円以上カードを利用するとその後の年会費が永年無料となります。

1度でも年間の利用金額が100万円以上になれば、その後の年会費が永年無料となるため、年会費永年無料の権利を獲得するために、1年間メインカードとして利用するのも手です。

コストを抑えて投資したいならSBI証券×三井住友カード（NL）

楽天証券は投資信託の信託報酬によってクレカ積立のポイント付与率が異なりますが、SBI証券は全商品一律のポイント付与率となっています。

そのため、つみたてNISAの対象商品やインデックスファンドなどのコストが低い商品に投資をする場合は、SBI証券×三井住友カード（NL）がおすすめです。

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料のため、余計な費用をかけずにクレカ積立を始めたい方におすすめです。

費用をかけずに、毎月積立金額のに対して0.5%のポイント付与を受けることができるので、メリットしかないといえます。

ちなみに年会費永年無料のカードですが、新規入会キャンペーンも充実しており、当サイト経由ですと最大10,000円相当のポイントを獲得することができます。

コストが高いファンドに投資を行うなら楽天証券×楽天カード

楽天証券は、投資信託の運用期間中にかかる信託報酬額によって、クレジット決済積立のポイント付与率が異なります。

信託報酬が高い商品に積立を行う場合は、楽天証券×楽天カードがおすすめです。

クレジット決済積立のポイント付与率だけを見て、安易に信託報酬の高い投資信託に積立を行うのは要注意です。

商品によっては年間2％近く信託報酬がかかる投資信託もあり、運用の効率が悪い商品も数多く存在します。

楽天証券で積立投資を行う際は、ポイント付与率を見て判断するのではなく、投資する商品の運用の実績を比較して商品選びを行うようにしましょう。

ちなみに楽天証券は、2022年にクレジットカード決済積立のポイント付与率の改悪を行いました。

今後サービス内容が変わる可能性もありますので、注意が必要です。

【まとめ】クレカ積立はSBI証券×三井住友カード（NL）がおすすめ

ここまで楽天証券とSBI証券のクレジットカード積立について比較しましたが、クレカ積立はSBI証券がおすすめです。

余計な費用をかけずにクレカ積立を利用したい方は、年会費が永年無料の三井住友カード（NL）での積立がおすすめです。

クレカ積立を活用してお得に積立投資を始めましょう。