dカードとOliveフレキシブルペイのクレカ積立を比較

この記事では、2024年7月5日に発表された「dカード×マネックス証券のクレカ積立」について仕様を紹介します。また利用者が多い「SBI証券×Oliveフレキシブルペイでのクレカ積立」と内容を比較します。

dカードでのクレカ積立はマネックス証券の利用となります。クレカ積立時のポイント付与率は1.1%となっており、1.0%を超える仕様に注目が集まっていますが、一部条件なども含まれるため、内容を詳しく解説します。

最後に、Oliveフレキシブルペイでのクレカ積立とどっちがお得なのか、またｄカードとOliveフレキシブルペイどっちの方が自分に合っているのかを紹介していきます。

＊ Oliveフレキシブルペイのキャンペーン

現在、Oliveでは最大31,600円相当を獲得できる新規入会＆利用キャンペーンが実施されています。Oliveアカウント作成後、入金やクレジットモードの利用などだけでも一部特典を獲得でき、かなりお得な内容となっています。Oliveに興味がある方は、この機会を逃さないようにしましょう。

三井住友銀行 Olive 公式サイト

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます
※最大31,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。※2024/10/31まで

Oliveフレキシブルペイゴールドの新規入会＆利用キャンペーン【2024年10月】

この記事ではOliveフレキシブルペイゴールドの新規入会＆利用特典をまとめます。Oliveフレキシブルペイゴールドでは、いくつかのキャンペーンが実施されており全て獲得するとかなりお得な内容になっています。また元々が高還元率なカードなので通常利用だけでもキャンペーン相当のポイントを獲得できます。

この記事を書いている人

- 名前　：おむこ 30代

- 職業　：現役大手銀行員総合職10年以上

- 業務　：個人の資産運用・保険・投資信託・税金対策などのコンサル業務

- 資格　：FP1級、宅建など多くの金融系資格を保有

- カード：Oliveフレキシブルペイゴールド、など

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Oliveとdカードのクレカ積立比較
Oliveとdカードのクレカ積立比較まとめ
Oliveとdカードどっちがおすすめ？
- dカードのクレカ積立がおすすめの人
- Oliveでのクレカ積立がおすすめな人
まとめ｜Oliveとdカードのクレカ積立比較

Oliveとdカードのクレカ積立比較

Oliveとdカードのクレカ積立の仕様を比較します。またここではクレカ積立で購入した投資信託に付随するポイント獲得制度などについても比較します。

Oliveとdカードのクレカ積立の仕様を比較

クレカ積立時のポイント付与率
投信マイレージ
その他、投資信託保有でお得になる制度

1. Oliveとdカードのクレカ積立ポイント付与率

早速、クレカ積立時のポイント付与率を比較します。

Oliveフレキシブルペイ一般：最大0.5%
Oliveフレキシブルペイゴールド：最大1.0%
dカード：0.2%～1.1%
dカード GOLD：0.2%～1.1%

こう見ると、dカードの方がお得そうですが、Oliveとdカードでポイント制度や年会費が異なるため一概には比較できません。

例えば、dカード/dカード GOLD（NISA枠外）は、5万円までは1.1%のポイント付与ですが、ポイント付与率が段階的に下がります。10万円のクレカ積立を行った場合は、dカードはトータルで0.73%のポイント付与率になります。dカード GOLD（NISA枠内）の場合は1.1%のポイント付与率になります。

他にも、年会費・そのほかクレジットカードとしての機能なども気になる点かと思いますが、まずは各カードの仕様を確認します。

・Oliveフレキシブルペイ×SBi証券のポイント付与率

カード発行	年間カード利用額	Olive フレキシブルペイ一般	Olive フレキシブルペイゴールド
カード発行初年度	（条件無し）	0.50％	1.00％
カード発行次年度以降	10万円未満	0.00％	0.00％
	10万円以上 99万円未満	0.50％	0.75％
	100万円以上	0.50％	1.00％

※ 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月買付分）以降

※ 注釈

※ 年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

Oliveフレキシブルペイの場合、クレカ積立時のポイント付与率が「年間のカード利用額」によって変化します。初年度は最も高い水準のポイント付与率となりますが、カード発行次年度以降は初年度のカード利用額に応じたポイント付与率になります。

Oliveフレキシブルペイゴールドの場合、年間10万円以上の利用で0.75％のポイント還元、年間100万円以上の利用で1.00％のポイント付与率になります。

Oliveフレキシブルペイゴールドは、年会費が5,500円（税込）と、ｄカード GOLDに比べて半分となっており、さらに年間100万円以上の利用で次年度以降年会費が永年無料となる点も大きなメリットとなります。

・dカード×マネックス証券

クレカ積立金額（月）	ｄカード	ｄカード GOLD （NISA枠外）	ｄカード GOLD （NISA枠内）
5万円以下	1.1％	1.1％	1.1％
5万円超え〜 7万円以下	0.6％	0.6％	1.1％
7万円超え〜 10万円以下	0.2％	0.2％	1.1％
10万円/月の場合	0.73%	0.73%	1.1%

ｄカードでのクレカ積立の場合、「毎月のクレカ積立の金額」と「NISA枠内かどうか」でポイント付与率が異なります。ｄカードとｄカード GOLD（NISA枠外）の場合、段階的にポイント付与率が変化します。

例えば、ｄカードで10万円/月のクレカ積立を行うと、5万円分には1.1％のポイント、2万円分には0.6％のポイント、3万円分には0.2％のポイントが付与されます。合計すると0.73％分のポイントが付与されます。

一方で、ｄカード GOLD（NISA枠内）でのクレカ積立に関しては、10万円分全てに対し、1.1％のポイント付与を受けることが可能となっており、Oliveフレキシブルペイゴールドよりもお得な内容となっています。

2. 投信マイレージの比較

投信マイレージとは、投資信託を保有しているだけでポイント付与を受けることができるサービスです。この点においては、SBI証券の方がポイント付与率が高い投資信託が多いので、現状は、SBI証券×Oliveの方が有利な内容となっています

例えば、NISAや資産運用で非常に人気が高い「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」や「SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド」などの場合、SBI証券の方が投資信託を保有している際のポイント付与率が高くなっています。

	SBI証券（Olive）	マネックス証券（ｄカード）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.0175％	0.0175％
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.0326％	0.0300％
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	0.022％	0.000％

以上から、クレカ積立で購入した投資信託を保有していることで得られるポイントについても、SBI証券×Oliveの方がお得に利用できるということになります。

3. Oliveとdカードのその他ポイント制度

さらにSBI証券×Oliveの場合、投資信託の購入など条件を満たすことで、対象のコンビニ・飲食店での利用時のポイント還元率がアップします。この内容は、「Vポイントアッププログラム」と呼ばれており、Oliveフレキシブルペイにて、各種条件を満たすと対象のコンビニ・飲食店で最大20%のポイント還元となることから、非常に注目を浴びています。

若干クレカ積立と話がそれますが、Vポイントアッププログラムの中にはSBI証券でのクレカ積立設定などの内容があるため、どうせクレカ積立を行うのであれば、Vポイントアッププログラムも活用し、トータルでクレジットカードを活用するようにしましょう。その点でも、Oliveフレキシブルペイの方が優れていると考えられます。

Olive Vポイントアッププログラムのお得な利用方法を解説！

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Oliveとdカードのクレカ積立比較まとめ

今回、クレカ積立の選択肢として「dカード×マネックス証券」が加わりました。ポイント付与率は以下の通りです。

カード発行	年間カード利用額	Olive 一般	Olive ゴールド
初年度	条件無し	0.50％	1.00％
次年度以降	10万円未満	0.00％	0.00％
	10万円以上 99万円未満	0.50％	0.75％
	100万円以上	0.50％	1.00％

※ 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月買付分）以降

クレカ積立金額	ｄカード	ｄカード GOLD NISA外	ｄカード GOLD NISA内
5万円以下	1.1％	1.1％	1.1％
5万円超え〜 7万円以下	0.6％	0.6％	1.1％
7万円超え〜 10万円以下	0.2％	0.2％	1.1％
10万円/月の場合	0.73%	0.73%	1.1%

Oliveとｄカードの比較

Oliveフレキシブルペイ一般／ゴールド
年間カード利用額に応じて変化。クレカ積立の金額による変化は無し
年会費：一般は永年無料、ゴールドは5,500円（税込）※
　
ｄカード／ｄカード GOLD
クレカ積立の金額に応じて変化。年間カード利用額の影響は受けない
年会費：ｄカードは永年無料、ｄカード GOLDは11,000円（税込）

※ 注釈

※ 2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月買付分）以降

※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※クレカ積立上限は10万円

現状、年会費や投資信託の保有時のポイント付与サービスなど、総合的にみると「Olive×SBI証券」の方が内容は充実したサービスとなっていると考えられます。なので、既にSBI証券の口座を持っている方でクレカ積立を検討している方はOliveのクレカ積立を検討すれば問題ありません。

Oliveフレキシブルペイゴールドの新規入会＆利用キャンペーン【2024年10月】

しかし、そもそもクレジットカードの利用もそれほどなく、少額のクレカ積立を検討しているなどという方は、年間のカード利用額の影響を受けないｄカードでのクレカ積立が向いているかと思います。そのほかにも、もし現在マネックス証券の口座のみ持っている方は、dカードでのクレカ積立を中心に検討すれば問題ありません。

マネックス証券の公式サイトはこちら

Oliveとdカードどっちがおすすめ？

Oliveフレキシブルペイやdカードでのクレカ積立は結局どっちがおすすめで、どっちが向いているのでしょうか。総合的にはSBI証券×Oliveの方がお得ですが、いくつかの場合で解説します。

dカードのクレカ積立がおすすめの人

dカードでのクレカ積立が向いている人は、以下のような人です。

dカードでのクレカ積立が向いている人

既にマネックス証券の口座を持っている方
　（SBI証券の口座は持っていない）
クレジットカード自体それほど使わない方
クレカ積立を毎月10万円しない方

基本的に、クレジットカードでの年間利用額がそれほど多くない方や、毎月のクレカ積立の金額が多くない方は、クレカ積立時のポイント付与率だけを見ると「dカード×マネックス証券」が選択肢になると思います。

もし、毎月のクレカ積立額がそれほど大きくない方や、クレジットカードの年間利用額もそれほど多くないという方で、「クレカ積立をこれから検討している方」は「dカード×マネックス証券」を検討してみてはいかがでしょうか。

マネックス証券の公式サイトはこちら

Oliveでのクレカ積立がおすすめな人

逆に、ある程度クレジットカードとしても普通に利用していく方や、余計な年会費を払いたくない人はOliveフレキシブルペイの利用がおすすめです。

Oliveの場合、クレカ積立も十分お得なポイント付与率になっていますが、クレカ積立以外の面でも充実したサービスとなっています。

Oliveフレキシブルペイでのクレカ積立が向いている人

SBI証券でもお得にポイントがたまる
対象のコンビニ・飲食店での高いポイント還元率
毎月選べる特典
ゴールドカードではOlive ゴールドの方が年会費も半分
年間100万円以上の利用で翌年以降年会費が永年無料
三井住友銀行本支店ATM 24時間手数料無料
お得な新規入会＆利用キャンペーン

※ 注釈

となっており、確かにクレカ積立時のポイント付与率だけを見るとdカードの方が条件が若干優れているように見えますが、総合的にはOliveフレキシブルペイの方がお得に利用できるかと思います。

Oliveフレキシブルペイの新規入会＆利用キャンペーン【2024年10月】

Oliveフレキシブルペイの新規入会＆利用キャンペーンの内容・条件を解説します。また一般・ゴールド・プラチナプリファードの3券種のキャンペーンの違いについても整理します。

まとめ｜Oliveとdカードのクレカ積立比較

この記事では、dカードのクレカ積立の仕様について、Oliveフレキシブルペイと比較しました。

クレカ積立のポイント付与率だけみると、ｄカードの方が若干お得ではありますが、それほど差も大きくありません。その場合、クレカ積立以外の部分での利便性を考えると、やはりOliveフレキシブルペイはメリットが大きいです。クレカ積立含めて総合的に、Oliveフレキシブルペイの方がお得に利用することが可能かと思います。

Oliveフレキシブルペイでのクレカ積立が向いている人