【比較】三菱UFJカードと三井住友カード（NL）はどっちがお得？｜三井住友カード（NL）がおすすめな理由

この記事では、「三菱UFJカード」と「三井住友カード（NL）」はどっちがお得なのかを徹底的に比較していきます。

三菱UFJカードは、名前の通り三菱UFJフィナンシャル・グループが発行するクレジットカードになります。

最近、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が「最大19％還元」になったりと、話題となっているため、同クラスの「三井住友カード（NL）」と仕様を比較してみようと思います。

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年会費永年無料

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＊ 三井住友カード（NL）は同時申し込みがかなりおすすめ

＊ 三井住友カード（NL）キャンペーン情報

三菱UFJカードとは？｜三菱UFJ銀行のクレジットカード

最近、CMやメディアでも話題の「三菱UFJカード」ですが、どのようなカードなのでしょうか。

三菱UFJカードの基本情報を見ていきます。

＊ 三菱UFJカードとは？

	三菱UFJカード
カード名	三菱UFJカード
カード ブランド	Visa、Mastercard、 JCB、American Express
年会費	[本会員]　1,375円（税込） [家族会員]　440円（税込） 初年度年会費無料。翌年度以降、本会員または家族会員の 前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料 ※学生は在学中年会費無料
申込資格	18歳以上でご本人または配偶者に 安定した収入のある方 または18歳以上で学生の方
利用可能枠	10〜100万円 学生の方：10〜30万円
ポイント システム	MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1ポイント つかう：1ポイント最大5円相当
ポイント 還元率	0.5％還元 対象のコンビニ・飲食店：最大19％還元
対象のコンビニ ・飲食店還元率	最大15％還元 （最大19％還元※3）
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
追加可能 カード	ETC、家族カード、UnionPay
	公式サイト

選択可能なカードブランド

三菱UFJカードでは、4種類のカードを選択することが可能です。

	三菱UFJカード
カード ブランド	Visa、Mastercard、 JCB、American Express
	公式サイト

「Visa」「Mastercard」「JCB」「American Express」の主要4社は全て発行可能となっており、選択肢が広いですね。

どのカードブランドでもタッチ決済対応可能となっており、対象のコンビニ・飲食店ではタッチ決済にてポイント還元率が高まります。

申し込み資格

申し込み資格は、本会員の方は「18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方」となります。

家族会員の方は「本会員の配偶者（同性パートナーを含む）・親・子供（高校生を除く18歳以上）の方」となっています。

ちなみに、本会員が学生の場合には家族カードを申し込むことができませんので注意が必要です。

年会費

	三菱UFJカード
年会費	[本会員]　1,375円（税込） [家族会員]　440円（税込） 初年度年会費無料。翌年度以降、本会員または家族会員の 前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料 ※学生は在学中年会費無料
	公式サイト

三菱UFJカードの年会費ですが、本会員の場合通常は「1,375円（税込）」となります。

ただし、初年度は無料で、次年度以降も年に1度以上ショッピング利用があれば年会費は無料となります。

また家族カードは年会費440円で、本会員同様の条件で無料となり、学生の方は在学中は年会費が無料となります。

ややこしいですが、とにかく年に1度以上利用すれば無料、利用しなければ1,375円（税込）の年会費が必要となるということになります。

利用可能枠（金額）

三菱UFJカードの利用可能枠ですが、ゴールドやプラチナカードクラスではなく、スタンダードクラスのカードなので「10〜100万円」となります。

また学生の方は「10〜30万円」となり、一般的なクレジットカードと差はありません。

一時的に利用枠を増やして欲しい時などは、カード会社に相談することも可能です。

ポイント還元率／ポイントシステム

	三菱UFJカード
ポイント システム	MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1ポイント つかう：1ポイント最大5円相当
ポイント 還元率	0.5％還元
対象のコンビニ ・飲食店還元率	最大15％還元 （最大19％還元※3）
	公式サイト

三菱UFJカードのポイント還元率は、「1,000円＝1ポイント」となります。この1ポイントは最大5円分相当」となります。

また対象のコンビニ・飲食店での利用に限り、最大19％までポイント還元率がアップします。

これが、三菱UFJカードの魅力の一つとなりそうですね。

このあたりのポイント還元率などは、後ほど、三井住友カード（NL）と徹底的に比較していきます。

追加カード（家族カード）

	三菱UFJカード
年会費	[本会員]　1,375円（税込） [家族会員]　440円（税込）
追加可能 カード	ETC、家族カード、UnionPay
	公式サイト

追加カードで「ETCカード（発行に1,100円（税込）必要、年会費無料）、UnionPay（銀聯、発行に1,100円（税込）必要、年会費無料）、家族カード」の3つが選択可能です。

三菱UFJカードと三井住友カード（NL）を徹底比較

ではここから、「三菱UFJカード」と「三井住友カード（NL）」を比較していきます。

最初に、表で整理しておきます。細かいところは、このあと各項目解説していきます。

＊ 三菱UFJカードと三井住友カード（NL）の比較

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
カード名	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
アプリ	MUFGカードアプリ	Vpassアプリ
カード ブランド	Visa、Mastercard、 JCB、American Express	Visa、Mastercard
年会費※1	[本会員]　1,375円（税込） [家族会員]　440円（税込）	永年無料
申込資格	18歳以上でご本人または配偶者に 安定した収入のある方 または18歳以上で学生の方	18歳以上（高校生を除く）
利用 可能枠	10〜100万円 学生の方：10〜30万円	10〜100万円 学生の方：10〜30万円
ポイント システム	MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1P つかう：1ポイント最大5円	Vポイント 100円＝0.5P 1ポイント＝最大1円分
ポイント 還元率	0.5％還元	0.5%還元 ※4
ポイント利用特典	ー	学生ポイント制度 家族ポイント制度 Vポイントアッププログラム
対象のコンビニ ・飲食店還元率	最大15％還元 （最大19％還元※3）	最大7％還元 ※ （最大20%還元※2）
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）
追加可能 カード	ETC、家族カード UnionPay	ETC、家族カード UnionPay
	公式サイト	公式サイト

年会費｜三井住友カード（NL）が有利

まず、年会費ですが、三菱UFJカードは年会費が無料というわけではありません。

＊ 三菱UFJカードと三井住友カード（NL）の年会費比較

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
年会費※1	[本会員]　1,375円（税込） [家族会員]　440円（税込）	永年無料
	公式サイト	公式サイト

なので、年会費に関しては、無条件での永年年会費が無料の「三井住友カード（NL）」の方が有利だといえます。

さらに、家族カードに関しても、三菱UFJカードは440円必要ですが、三井住友カード（NL）は何枚でも永年無料となっており、こちらも優れていることがわかりますね。

カードブランド｜三菱UFJカードが多い

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
カード ブランド	Visa、Mastercard、 JCB、American Express	Visa、Mastercard
	公式サイト	公式サイト

続いて、カードブランドですが、これに関しては、三菱UFJカードの方が選択肢が多くなっています。

三菱UFJカードは、主要4社全てから選択でしますが、三井住友カード（NL）は「Visa,Mastercard」の2社しか選択できません。

JCBなどを選択したい場合は、三菱UFJカードを選択するしかありません。

ポイント還元率・システム｜三井住友カード（NL）が有利

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
ポイント システム	MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1P つかう：1ポイント最大5円	Vポイント 100円＝0.5P 1ポイント＝最大1円分
	公式サイト	公式サイト

ポイントシステムですが、三菱UFJカードは「MUFGカードグローバルポイント」が貯まる仕組みになっています。このポイントは「1000円＝1ポイント」となっており、その1ぽいんとは最大5円分相当となるため、実質的には0.5％還元となります。

一方で、三井住友カード（NL）は100円で0.5ポイント（Vポイント）が貯まります。還元率は0.5％で同じですが、少し三井住友カード（NL）の方が有利かと思います。

三菱UFJカードは利用金額1000円毎にポイントが付与されるため、少しだけですが、三菱UFJカードの方がポイントが貯まりにくい仕組みになっています。

この点でも、100円毎にポイントが付与される三井住友カード（NL）の方が優れているのではないかと思います。

ポイント還元アップの条件｜使い方によってどっちが有利か変化

三菱UFJカードや三井住友カード（NL）は対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率がアップします。

＊ 三菱UFJカードと三井住友カード（NL）の比較

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
対象のコンビニ ・飲食店還元率	最大15％還元 （最大19％還元※3）	最大7％還元 （最大20%還元※2）
	公式サイト	公式サイト

対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は、それぞれカードの使い方によって変化します。

三菱UFJカードのポイントアップの仕組み

例えば、三菱UFJカードのポイントアップの仕組みは以下のとおりです。各条件を満たせばどんどんポイントがアップする仕組みです。

＊ 三菱UFJカードのポイントアップの仕組み

	ポイント
基本還元率	0.5％
対象のコンビニ・飲食店での利用	＋5.0％
月々の利用金額に応じて★	最大＋1.5％
MUFGカードアプリログイン★	＋0.5％
楽Payご登録 or 分割払い1万円以上★	＋5.0％
スマホタッチ決済★	＋0.5％
携帯or電気料金支払い★	＋0.5%
「★」の項目のうち4つ満たすと	＋1.5％
	最大15％還元
【期間限定】支払い口座三菱UFJ銀行設定で	＋4.0％
	最大19％還元

期間限定で＋4.0％となっていること、分割払いの利用で＋5.0％となっていることから、最大15％や19％はややハードルが高い印象ですが、それでも9-10％還元は狙えるのではという印象です。

三井住友カード（NL）の還元率アップの仕組み

三井住友カード（NL）のポイントアップの仕組みも見ていきます。

＊ 三井住友カード（NL）のポイントアップの仕組み

	ポイント
基本還元率	0.5％
対象のコンビニ・飲食店で スマホタッチ決済の利用	＋6.5％
	最大7％還元※
家族ポイントの活用	最大＋5.0％
SBI証券の利用	最大＋2.0％
	最大14％還元
Oliveフレキシブルペイ と2枚持ちしている方	最大20％還元

三井住友カード（NL）の場合、スマホタッチ決済をするだけで「7％還元」となり、ここまではかなりハードルが低くなっています。

そこから、三井住友カード本会員の家族がいれば、家族登録することで一人につき＋1％（最大＋5％）までポイント還元率が加算されます。さらにSBI証券の利用もあり、条件を満たせば＋2％となり、最大14％還元が三井住友カード（NL）の仕様となっています。

ただし、Oliveフレキシブルペイと2枚持ちしている三井住友カード（NL）利用者は、Vpassアカウント内でポイント還元率が高いものが全てのカードに適用されるため、三井住友カード（NL）でも条件を満たせば最大20％還元で対象のコンビニ・飲食店を利用することが可能です。

詳しくは以下の記事を参考にしてみてください。

ポイントアップの対象店舗｜三井住友カード（NL）が有利

では実際にポイント還元率がアップする対象のコンビニ・飲食店は、どれぐらいあるのでしょうか。

比較してみましょう。

これを見る限り、三井住友カード（NL）の方が対象のコンビニ・飲食店が多いことがわかります。

三井住友カード（NL）でしか対象とならない対象のコンビニ・飲食店も多く、現時点では三井住友カード（NL）の方が有利かと思われます。

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セキュリティ面｜2枚とも安心できるカード

続いて、セキュリティ面ですが、2枚とも安心して使用できるカードとなっています。ただ、個人的には三井住友カード（NL）の方がより安心度の高いカードかなと思います。

理由は、三井住友カード（NL）はナンバーレスでカードに番号が印字されていません。

一方で、三菱UFJカードは裏面にカード情報が印字されています。

つまり紛失した際、三井住友カード（NL）の方が不正利用しにくい仕様となっているということになります。

家族カード｜2枚とも発行可能

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
年会費※1	[本会員]　1,375円（税込） [家族会員]　440円（税込）	永年無料
追加可能 カード	ETC、家族カード UnionPay	ETC、家族カード UnionPay
	公式サイト	公式サイト

家族カードに関しても、両カードとも発行可能ですが、若干三井住友カード（NL）の方がお得かなと思います。

三菱UFJカードは、家族カードも年会費が必要になってくるのに対し、三井住友カード（NL）は家族カードが何枚でも年会費永年無料で利用することができます。

この点からも、家族カードを検討している場合、三井住友カード（NL）の方がメリットが大きいかなと思われます。

キャンペーン｜三井住友カード（NL）が有利

最後に、キャンペーン情報です。こちらも色々と条件もありますが、三井住友カード（NL）の方が有利かと思われます。

＊ 三菱UFJと三井住友カード（NL）のキャンペーン比較

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
キャンペーン	最大15,000円 相当のポイント獲得	最大19,600円 相当のポイント獲得
	公式サイト	公式サイト

三菱UFJカードでは、ショッピング利用額に対して最大15,000円分相当のポイント付与の特典があります。最大ポイントを獲得するためには、10万円以上の利用が必要となります。

一方で、三井住友カード（NL）はスマホのタッチ決済3回利用＋SBI証券でのクレカ積立で最大19,600円分を獲得することが可能です。

＊ 三井住友カード（NL）のキャンペーン情報

三菱UFJカードの方が有利な点

ここまで、三菱UFJカードと、三井住友カード（NL）を比較してきました。

まずは、三菱UFJカードが有利な点、このカードでしかできないことを整理しましょう。

やはり対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は高いと思います。一部ハードルが高いものもありますが、普通に利用できれば、9-10%は誰でも獲得できるようなポイントシステムになっています。

なので、対象のコンビニ・飲食店を利用する場合、三菱UFJカードも一つの選択肢になるのではないでしょうか。

三井住友カード（NL）の方が有利な点

反対に、三井住友カード（NL）が有利な点を整理していきます。

個人的には、まだまだ三井住友カード（NL）の方が使いやすいカードかなという印象です。

理由は、「年会費が永年無料で何も気にせずとりあえず持てる」という点と、クレカ積立でも利用でき、対象のコンビニ・飲食店もかなり多くあるため利用機会が多く、実際にお得な場面が多いと思います。

新規入会＆利用特典も三井住友カード（NL）の方が若干ですが、金額は高く設定されており、とりあえずスタンダードクラスのカードを持ちたい方は、三井住友カード（NL）の方が間違いないかなという印象です。

まとめ｜三菱UFJカードより今は三井住友カード（NL）の方が有利かも

この記事では、三菱UFJカードの仕様を確認し、三井住友カード（NL）を比較しました。

JCBやAmerican Expressを選択したい方は、三菱UFJカードがおすすめですが、それ以外の項目では、三井住友カード（NL）の方が便利・お得かなという印象です。

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
カード ブランド	Visa、Mastercard、 JCB、American Express	Visa、Mastercard
年会費※1	[本会員]　1,375円（税込） [家族会員]　440円（税込）	永年無料
ポイント システム	MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1P つかう：1ポイント最大5円	Vポイント 100円＝0.5P 1ポイント＝最大1円分
ポイント利用特典	ー	学生ポイント制度 家族ポイント制度 Vポイントアッププログラム
対象のコンビニ ・飲食店還元率	最大15％還元 （最大19％還元※3）	最大7％還元 ※ （最大20%還元※2）
対象のコンビニ ・飲食店の数	△：少ない	◎：かなり多い
家族カード	年会費必要	何枚でも永年無料
キャンペーン	最大15,000円分	最大19,600円分
	公式サイト	公式サイト

表で比較しても、三井住友カード（NL）の方がメリットは大きいかなという内容となっています。

期間2024/11/1〜2025/2/2
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