この記事では、「三菱UFJカード」と「三井住友カード（NL）」はどっちがお得なのかを徹底的に比較していきます。
三菱UFJカードは、名前の通り三菱UFJフィナンシャル・グループが発行するクレジットカードになります。
最近、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が「最大19％還元」になったりと、話題となっているため、同クラスの「三井住友カード（NL）」と仕様を比較してみようと思います。
＊ 三井住友カード（NL）は同時申し込みがかなりおすすめ
＊ 三井住友カード（NL）キャンペーン情報
おむこ
三菱UFJカードとは？｜三菱UFJ銀行のクレジットカード
最近、CMやメディアでも話題の「三菱UFJカード」ですが、どのようなカードなのでしょうか。
三菱UFJカードの基本情報を見ていきます。
＊ 三菱UFJカードとは？
三菱UFJカード | |
|---|---|
| カード名 | 三菱UFJカード |
| カード ブランド | Visa、Mastercard、 JCB、American Express |
| 年会費 | [本会員] 1,375円（税込） [家族会員] 440円（税込） 初年度年会費無料。翌年度以降、本会員または家族会員の 前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料 ※学生は在学中年会費無料 |
| 申込資格 | 18歳以上でご本人または配偶者に 安定した収入のある方 または18歳以上で学生の方 |
| 利用可能枠 | 10〜100万円 学生の方：10〜30万円 |
| ポイント システム | MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1ポイント つかう：1ポイント最大5円相当 |
| ポイント 還元率 | 0.5％還元 対象のコンビニ・飲食店：最大19％還元 |
| 対象のコンビニ ・飲食店還元率 | 最大15％還元 （最大19％還元※3） |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| 追加可能 カード | ETC、家族カード、UnionPay |
| 公式サイト |
選択可能なカードブランド
三菱UFJカードでは、4種類のカードを選択することが可能です。
| 三菱UFJカード | |
|---|---|
| カード ブランド | Visa、Mastercard、 JCB、American Express |
| 公式サイト |
「Visa」「Mastercard」「JCB」「American Express」の主要4社は全て発行可能となっており、選択肢が広いですね。
どのカードブランドでもタッチ決済対応可能となっており、対象のコンビニ・飲食店ではタッチ決済にてポイント還元率が高まります。
申し込み資格
申し込み資格は、本会員の方は「18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方」となります。
家族会員の方は「本会員の配偶者（同性パートナーを含む）・親・子供（高校生を除く18歳以上）の方」となっています。
ちなみに、本会員が学生の場合には家族カードを申し込むことができませんので注意が必要です。
年会費
| 三菱UFJカード | |
|---|---|
| 年会費 | [本会員] 1,375円（税込） [家族会員] 440円（税込） 初年度年会費無料。翌年度以降、本会員または家族会員の 前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料 ※学生は在学中年会費無料 |
| 公式サイト |
三菱UFJカードの年会費ですが、本会員の場合通常は「1,375円（税込）」となります。
ただし、初年度は無料で、次年度以降も年に1度以上ショッピング利用があれば年会費は無料となります。
また家族カードは年会費440円で、本会員同様の条件で無料となり、学生の方は在学中は年会費が無料となります。
ややこしいですが、とにかく年に1度以上利用すれば無料、利用しなければ1,375円（税込）の年会費が必要となるということになります。
利用可能枠（金額）
三菱UFJカードの利用可能枠ですが、ゴールドやプラチナカードクラスではなく、スタンダードクラスのカードなので「10〜100万円」となります。
また学生の方は「10〜30万円」となり、一般的なクレジットカードと差はありません。
一時的に利用枠を増やして欲しい時などは、カード会社に相談することも可能です。
ポイント還元率／ポイントシステム
| 三菱UFJカード | |
|---|---|
| ポイント システム | MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1ポイント つかう：1ポイント最大5円相当 |
| ポイント 還元率 | 0.5％還元 |
| 対象のコンビニ ・飲食店還元率 | 最大15％還元 （最大19％還元※3） |
| 公式サイト |
三菱UFJカードのポイント還元率は、「1,000円＝1ポイント」となります。この1ポイントは最大5円分相当」となります。
- 1000円＝1ポイント
- 1ポイント＝最大5円
- ➡︎ 0.5%還元（1000円単位でポイント付与）
また対象のコンビニ・飲食店での利用に限り、最大19％までポイント還元率がアップします。
これが、三菱UFJカードの魅力の一つとなりそうですね。
このあたりのポイント還元率などは、後ほど、三井住友カード（NL）と徹底的に比較していきます。
追加カード（家族カード）
| 三菱UFJカード | |
|---|---|
| 年会費 | [本会員] 1,375円（税込） [家族会員] 440円（税込） |
| 追加可能 カード | ETC、家族カード、UnionPay |
| 公式サイト |
追加カードで「ETCカード（発行に1,100円（税込）必要、年会費無料）、UnionPay（銀聯、発行に1,100円（税込）必要、年会費無料）、家族カード」の3つが選択可能です。
三菱UFJカードと三井住友カード（NL）を徹底比較
ではここから、「三菱UFJカード」と「三井住友カード（NL）」を比較していきます。
最初に、表で整理しておきます。細かいところは、このあと各項目解説していきます。
＊ 三菱UFJカードと三井住友カード（NL）の比較
| 三菱UFJカード | 三井住友カード（NL） | |
|---|---|---|
| カード名 | 三菱UFJカード | 三井住友カード（NL） |
| アプリ | MUFGカードアプリ | Vpassアプリ |
| カード ブランド | Visa、Mastercard、 JCB、American Express | Visa、Mastercard |
| 年会費※1 | [本会員] 1,375円（税込） [家族会員] 440円（税込） | 永年無料 |
| 申込資格 | 18歳以上でご本人または配偶者に 安定した収入のある方 または18歳以上で学生の方 | 18歳以上でご本人または配偶者に 安定した収入のある方 または18歳以上で学生の方 |
| 利用 可能枠 | 10〜100万円 学生の方：10〜30万円 | 10〜100万円 学生の方：10〜30万円 |
| ポイント システム | MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1P つかう：1ポイント最大5円 | Vポイント 100円＝0.5P 1ポイント＝最大1円 |
| ポイント 還元率 | 0.5％還元 | 0.5%還元 |
| ポイント利用特典 | ー | 学生ポイント制度 家族ポイント制度 Vポイントアッププログラム |
| 対象のコンビニ ・飲食店還元率 | 最大15％還元 （最大19％還元※3） | 最大7％還元 （最大20%還元※2） |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円 （利用付帯） | 最高2,000万円 （利用付帯） |
| 追加可能 カード | ETC、家族カード UnionPay | ETC、家族カード UnionPay |
| 公式サイト | 公式サイト |
※2 Oliveフレキシブルペイや、家族ポイント制度、SBI証券などの利用で還元率アップ
※3 2024年7月31日(水)までの期間限定特典
年会費｜三井住友カード（NL）が有利
まず、年会費ですが、三菱UFJカードは年会費が無料というわけではありません。
＊ 三菱UFJカードと三井住友カード（NL）の年会費比較
なので、年会費に関しては、無条件での永年年会費が無料の「三井住友カード（NL）」の方が有利だといえます。
さらに、家族カードに関しても、三菱UFJカードは440円必要ですが、三井住友カード（NL）は何枚でも永年無料となっており、こちらも優れていることがわかりますね。
カードブランド｜三菱UFJカードが多い
続いて、カードブランドですが、これに関しては、三菱UFJカードの方が選択肢が多くなっています。
三菱UFJカードは、主要4社全てから選択でしますが、三井住友カード（NL）は「Visa,Mastercard」の2社しか選択できません。
JCBなどを選択したい場合は、三菱UFJカードを選択するしかありません。
ポイント還元率・システム｜三井住友カード（NL）が有利
ポイントシステムですが、三菱UFJカードは「MUFGカードグローバルポイント」が貯まる仕組みになっています。このポイントは「1000円＝1ポイント」となっており、その1ぽいんとは最大5円分相当となるため、実質的には0.5％還元となります。
一方で、三井住友カード（NL）は100円で0.5ポイント（Vポイント）が貯まります。還元率は0.5％で同じですが、少し三井住友カード（NL）の方が有利かと思います。
もし、月の利用額が「9800円」だった場合に得られるポイントは以下になります。
- 三菱UFJカード：9ポイント（45円相当）
- 三井住友カード（NL）：49ポイント（49円相当）
三菱UFJカードは利用金額1000円毎にポイントが付与されるため、少しだけですが、三菱UFJカードの方がポイントが貯まりにくい仕組みになっています。
この点でも、100円毎にポイントが付与される三井住友カード（NL）の方が優れているのではないかと思います。
ポイント還元アップの条件｜使い方によってどっちが有利か変化
三菱UFJカードや三井住友カード（NL）は対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率がアップします。
＊ 三菱UFJカードと三井住友カード（NL）の比較
※3 2024年7月31日(水)までの期間限定特典
対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は、それぞれカードの使い方によって変化します。
三菱UFJカードのポイントアップの仕組み
例えば、三菱UFJカードのポイントアップの仕組みは以下のとおりです。各条件を満たせばどんどんポイントがアップする仕組みです。
＊ 三菱UFJカードのポイントアップの仕組み
| ポイント | |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5％ |
| 対象のコンビニ・飲食店での利用 | ＋5.0％ |
| 月々の利用金額に応じて★ | 最大＋1.5％ |
| MUFGカードアプリログイン★ | ＋0.5％ |
| 楽Payご登録 or 分割払い1万円以上★ | ＋5.0％ |
| スマホタッチ決済★ | ＋0.5％ |
| 携帯or電気料金支払い★ | ＋0.5% |
| 「★」の項目のうち4つ満たすと | ＋1.5％ |
| 最大15％還元 | |
| 【期間限定】支払い口座三菱UFJ銀行設定で | ＋4.0％ |
| 最大19％還元 |
期間限定で＋4.0％となっていること、分割払いの利用で＋5.0％となっていることから、最大15％や19％はややハードルが高い印象ですが、それでも9-10％還元は狙えるのではという印象です。
三井住友カード（NL）の還元率アップの仕組み
三井住友カード（NL）のポイントアップの仕組みも見ていきます。
＊ 三井住友カード（NL）のポイントアップの仕組み
| ポイント | |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5％ |
| 対象のコンビニ・飲食店で スマホタッチ決済の利用 | ＋6.5％ |
| 最大7％還元 | |
| 家族ポイントの活用 | 最大＋5.0％ |
| SBI証券の利用 | 最大＋2.0％ |
| 最大14％還元 | |
| Oliveフレキシブルペイ と2枚持ちしている方 | 最大20％還元 |
三井住友カード（NL）の場合、スマホタッチ決済をするだけで「7％還元」となり、ここまではかなりハードルが低くなっています。
そこから、三井住友カード本会員の家族がいれば、家族登録することで一人につき＋1％（最大＋5％）までポイント還元率が加算されます。さらにSBI証券の利用もあり、条件を満たせば＋2％となり、最大14％還元が三井住友カード（NL）の仕様となっています。
ただし、Oliveフレキシブルペイと2枚持ちしている三井住友カード（NL）利用者は、Vpassアカウント内でポイント還元率が高いものが全てのカードに適用されるため、三井住友カード（NL）でも条件を満たせば最大20％還元で対象のコンビニ・飲食店を利用することが可能です。
詳しくは以下の記事を参考にしてみてください。
ポイントアップの対象店舗｜三井住友カード（NL）が有利
では実際にポイント還元率がアップする対象のコンビニ・飲食店は、どれぐらいあるのでしょうか。
比較してみましょう。
- セブン-イレブン、ローソン、コカ・コーラ自販機、ピザハットオンライン
- 松屋・松のや・マイカリー食堂（店舗の券売機でのご利用分）、松弁ネット・松屋モバイルオーダー・松弁デリバリー
- セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司
※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象にならない店舗がございます。
これを見る限り、三井住友カード（NL）の方が対象のコンビニ・飲食店が多いことがわかります。
三井住友カード（NL）でしか対象とならない対象のコンビニ・飲食店も多く、現時点では三井住友カード（NL）の方が有利かと思われます。
セキュリティ面｜2枚とも安心できるカード
続いて、セキュリティ面ですが、2枚とも安心して使用できるカードとなっています。ただ、個人的には三井住友カード（NL）の方がより安心度の高いカードかなと思います。
理由は、三井住友カード（NL）はナンバーレスでカードに番号が印字されていません。
一方で、三菱UFJカードは裏面にカード情報が印字されています。
つまり紛失した際、三井住友カード（NL）の方が不正利用しにくい仕様となっているということになります。
家族カード｜2枚とも発行可能
| 三菱UFJカード | 三井住友カード（NL） | |
|---|---|---|
| 年会費※1 | [本会員] 1,375円（税込） [家族会員] 440円（税込） | 永年無料 |
| 追加可能 カード | ETC、家族カード UnionPay | ETC、家族カード UnionPay |
| 公式サイト | 公式サイト |
家族カードに関しても、両カードとも発行可能ですが、若干三井住友カード（NL）の方がお得かなと思います。
三菱UFJカードは、家族カードも年会費が必要になってくるのに対し、三井住友カード（NL）は家族カードが何枚でも年会費永年無料で利用することができます。
この点からも、家族カードを検討している場合、三井住友カード（NL）の方がメリットが大きいかなと思われます。
キャンペーン｜三井住友カード（NL）が有利
最後に、キャンペーン情報です。こちらも色々と条件もありますが、三井住友カード（NL）の方が有利かと思われます。
＊ 三菱UFJと三井住友カード（NL）のキャンペーン比較
三菱UFJカードでは、ショッピング利用額に対して最大15,000円分相当のポイント付与の特典があります。最大ポイントを獲得するためには、10万円以上の利用が必要となります。
一方で、三井住友カード（NL）は最大5万円の利用＋SBI証券でのクレカ積立で最大18,600円分を獲得することが可能です。
＊ 三井住友カード（NL）のキャンペーン情報
三菱UFJカードの方が有利な点
ここまで、三菱UFJカードと、三井住友カード（NL）を比較してきました。
まずは、三菱UFJカードが有利な点、このカードでしかできないことを整理しましょう。
- 単体カードで対象のコンビニ・飲食店での還元率最大15％
（三井住友カード（NL）は最大7％＋α） - いまなら最大19％の還元（2024年7月31日(水)まで）
- コカ・コーラ自販機、ピザハットオンラインを高い還元率で利用できる
- JCBカード、America Expressブランドを選択できる
- 10万円以上の利用で、最大15,000円分のポイントが付与される
やはり対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は高いと思います。一部ハードルが高いものもありますが、普通に利用できれば、9-10%は誰でも獲得できるようなポイントシステムになっています。
なので、対象のコンビニ・飲食店を利用する場合、三菱UFJカードも一つの選択肢になるのではないでしょうか。
三井住友カード（NL）の方が有利な点
反対に、三井住友カード（NL）が有利な点を整理していきます。
- 単体カードで対象のコンビニ・飲食店での還元率最大7％
（家族登録、SBI証券利用で最大14％還元） - 年会費が永年無料（家族カードも何枚でも無料）
- 対象のコンビニ・飲食店の数が多い
- 100円単位に対して、ポイントが還元される（0.5％還元）
- クレカ積立でポイントが付与される
- ナンバーレスになっているためよりセキュリティ面も安心できる
- 新規入会＆利用特典で最大18,600円分のポイントが獲得できる
個人的には、まだまだ三井住友カード（NL）の方が使いやすいカードかなという印象です。
理由は、「年会費が永年無料で何も気にせずとりあえず持てる」という点と、クレカ積立でも利用でき、対象のコンビニ・飲食店もかなり多くあるため利用機会が多く、実際にお得な場面が多いと思います。
新規入会＆利用特典も三井住友カード（NL）の方が若干ですが、金額は高く設定されており、とりあえずスタンダードクラスのカードを持ちたい方は、三井住友カード（NL）の方が間違いないかなという印象です。
まとめ｜三菱UFJカードより今は三井住友カード（NL）の方が有利かも
この記事では、三菱UFJカードの仕様を確認し、三井住友カード（NL）を比較しました。
JCBやAmerican Expressを選択したい方は、三菱UFJカードがおすすめですが、それ以外の項目では、三井住友カード（NL）の方が便利・お得かなという印象です。
| 三菱UFJカード | 三井住友カード（NL） | |
|---|---|---|
| カード ブランド | Visa、Mastercard、 JCB、American Express | Visa、Mastercard |
| 年会費※1 | [本会員] 1,375円（税込） [家族会員] 440円（税込） | 永年無料 |
| ポイント システム | MUFGカード グローバルポイント ためる：1,000円で1P つかう：1ポイント最大5円 | Vポイント 100円＝0.5P 1ポイント＝最大1円 |
| ポイント利用特典 | ー | 学生ポイント制度 家族ポイント制度 Vポイントアッププログラム |
| 対象のコンビニ ・飲食店還元率 | 最大15％還元 （最大19％還元※3） | 最大7％還元 （最大20%還元※2） |
| 対象のコンビニ ・飲食店の数 | △：少ない | ◎：かなり多い |
| 家族カード | 年会費必要 | 何枚でも永年無料 |
| キャンペーン | 最大15,000円分 | 最大18,600円分 |
| 公式サイト | 公式サイト |
※2 Oliveフレキシブルペイや、家族ポイント制度、SBI証券などの利用で還元率アップ
※3 2024年7月31日(水)までの期間限定特典
表で比較しても、三井住友カード（NL）の方がメリットは大きいかなという内容となっています。
いまなら最大18,600円分相当の新規入会＆利用特典がじっしされているので、この機会を逃さないようにしてくださいね。
期間2024/4/22〜2024/6/30
新規入会&利用で最大5,000円相当プレゼント
年会費永年無料
＼お申し込みはこちら／
