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クレカ×資産運用術クレジットカード三井住友カード投資信託証券会社の選び方

【SBI証券】おすすめのクレカ積立対象カード3選!ポイント付与率、年会費など徹底比較

クレカ積立ってどのカードを設定するのが一番得なの?

この記事では、SBI証券のクレカ積立に設定すべきカードについて紹介しています。

SBI証券のクレカ積立とは、投資信託の積立をクレジットカード決済で行うサービスです。

クレジットカード決済で積立を行うことで、投資金額に応じて最大5.0%のクレジットカードのポイントが付与されます。

SBI証券のクレカ積立は、設定するクレジットカードによってポイント付与率が異なるため、どのカードで積立を行うかが非常に重要になってきます。

そこでこの記事では、クレカ積立におすすめの三井住友カード3選を紹介したいと思います。

この記事がおすすめな方
  • クレカ積立にどのクレジットカードを設定すれば良いか知りたい方
  • SBI証券で積立投資を行なっている方
  • NISAのお得な投資方法が知りたい方

この記事を書いている人
  • 31歳 大手金融機関総合職10年目
  • 個人顧客への資産運用、税金対策等のコンサルティング業務を担当
  • FP1級、宅建保有
  • 投資歴10年、保有資産は米国インデックス中心

クレカ積立対象カード

期間2024/1/1〜2024/4/21
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【SBI証券】クレカ積立(クレジットカード積立投資)とは

2021年6月30日より、SBI証券でクレジットカードを利用して投資信託の積立を行うことができるようになりました。

投資信託の積立をクレジットカード払いで行うことで、積立金額に応じてクレジットカードのポイント付与を受けることができます。

投資方法をクレジットカード払いに指定するだけで、ポイントの付与を受けることができるため、積立投資を利用している人はすぐにでも利用すべきサービスです。

おむこ
おむこ

NISAでの投資も対象です!

【SBI証券】クレカ積立概要

SBI証券のクレカ積立の概要は以下の通りです。

クレカ積立に設定できるクレジットカードは、三井住友カード(NL)などのVポイントが貯まるカード
またはタカシマヤカードとなっています。

選択するクレジットカードの種類によって付与されるポイントが変わってきますので、設定するカード選びは慎重に行う必要があります。

対象カード三井住友カード(NL)などのVポイントが貯まるカード
Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードは、対象外
タカシマヤカード
クレカ積立可能金額100円〜5万円
積立買付日毎月月初指定
対象口座特定・一般/NISA口座
法人口座は対象外
積立可能商品投信積立可能な銘柄すべてが対象
付与される
ポイント
三井住友カード(NL)などのカード Vポイント
タカシマヤカード タカシマヤポイント
付与率三井住友カード(NL)などのカード 0.5〜5.0%
タカシマヤカード 0.1〜0.3%

【SBI証券】クレカ積立対象カードとポイント付与率

SBI証券のクレカ積立の対象カードは、三井住友カード(NL)などのVポイントが貯まるカード
またはタカシマヤカードとなっています。

クレカ積立の対象カードは、年会費永年無料の三井住友カード(NL)から、年会費33,000円(税込)の三井住友カード プラチナプリファードまで幅広く、クレカ積立のポイント付与率は、選択するカードによって異なり0.5%〜5.0%となっています。

ポイント付与率対象カード
5.0%三井住友カード プラチナプリファード
2.0%三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard
三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners(VISA/ Mastercard)
1.0%三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド VISA/ Mastercard
三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA/ Mastercard
三井住友カード プライムゴールドVISA/ Mastercard
三井住友カードゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードビジネスオーナーズゴールドVISA/ Mastercard
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners(VISA/ Mastercard)
三井住友銀行キャッシュカード一体型カード(ゴールド/プライムゴールド)
0.5%三井住友カード(NL)
上記以外のVポイントが貯まるカード

ちなみに三井住友カードのVポイント以外の独自ポイントが貯まるカードはクレカ積立の対象外となっています。

クレカ積立の主な対象外カードは以下の通りです。

SBI証券クレカ積立 主な対象外カード
三井住友カード公式サイトより

詳しくは、こちらを確認ください。

【SBI証券】クレカ積立で選ぶべき対象カード3選

先ほどもご説明した通り、クレカ積立は設定するカードによってポイント付与率が異なります

三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード
(NL)
年会費33,000円
(税込)
5,500円
(税込)(※2
年会費永年無料
ポイント
付与率
※1
5.0%1.0%0.5%
公式サイト公式サイト公式サイト
※1 毎月の積立額の上限は5万円。三井住友カードつみたて投資のご利用金額はプラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象とはなりません。
※2 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

ここからは、SBI証券のクレカ積立におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

クレカ積立のカードを選ぶ際に確認したいポイントは以下の3点です。

クレカ積立のカード選びのポイント
  • クレカ積立のポイント付与率
  • クレジットカードの年会費
  • クレジットカードのサービス内容

ポイント付与率、年会費、クレジットカードのサービス内容を考慮して、SBI証券のクレカ積立に選ぶべきカードをご紹介します。

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【クレカ積立おすすめカード①】三井住友カード(NL)

SBI証券でクレカ積立を始めたい全ての方におすすめなのが三井住友カード(NL)です。

三井住友カード(NL)年会費が永年無料のため、余計な費用をかけずにクレカ積立のポイントを貯めることができる点が魅力です。

三井住友カード(NL)概要

三井住友カード(NL)は、カード本体にクレジットカード番号や氏名などの表示がないカードになります。

カード本体に番号や有効期限の記載がないため、カード番号を盗み見られて不正利用の被害にあう心配がありません。

三井住友カード(NL)は、セキュリティ面の安心に加えて、スマートフォンでクレジットカード情報を確認できるなど利便性の高いカードです。

電子マネーにも幅広く対応しており、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※4)となっており、普段使いのカードとしてもおすすめの一枚です。

※4:物理カードのタッチ決済の場合、通常ポイント1%+特約店追加ポイント+4%。スマホのタッチ決済の場合、通常ポイント1%+特約店追加ポイント+6%。タッチ決済以外では通常ポイント1%のみ(特約店追加ポイント付与はなし)となります。
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元。最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

三井住友カード(NL)の基本情報は以下の通りです。

申し込み対象者満18歳以上の方(高校生は除く)
※未成年の方は親権者の同意が必要
年会費永年無料
※家族カードも無料
利用可能枠〜100万円
国際ブランドVisa、Mastercard
お支払い方法1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
ポイント還元率利用金額200円(税込)につき1ポイントのVポイントを付与
電子マネーiD(専用)/Apple Pay/Google Pay/PiTaPa/WAON

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三井住友カード(NL)がクレカ積立におすすめな理由

三井住友カード(NL)がクレカ積立におすすめな理由について一つずつ紹介していきます。

三井住友カード(NL)のおすすめポイント
  • 年会費が永年無料でポイント付与率0.5%
  • 新規入会&利用で6,000円相当のポイント獲得のチャンス
年会費が永年無料でポイント付与率0.5%

クレカ積立のポイント付与率が、1.0%以上のクレジットカードは原則年会費が有料のカードになります。
(後ほど紹介しますが、一部要件を達成することで年会費が無料になるカードもあり。)

クレカ積立で得られるポイントよりも、クレジットカードの年会費の方が高いようでは、クレカ積立を利用するメリットがありません。

そのため、コストをかけずにクレカ積立でお得にポイントを貯めたい方におすすめしたいのが、三井住友カード(NL)です。

三井住友カード(NL)は、年会費が永年無料のカードで、クレカ積立のポイント付与率が0.5%のカードです(※1)。

※1 毎月の積立額の上限は5万円。三井住友カードつみたて投資のご利用金額はプラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象とはなりません。

同じく、付与率が0.5%の三井住友カードは、年会費が1,375円かかります。

三井住友カード(NL)は、三井住友カードと同等のクレカ積立のポイント付与率、カードのサービス内容で、年会費が永年無料でかなりお得感があります。

三井住友カード カード情報

三井住友カード(NL) カード情報

新規入会&利用で6,000円相当のポイント獲得のチャンス

三井住友カード(NL)は、新規入会&利用で最大6,000円相当のポイント付与を受けることができます。

年会費が永年無料のカードですが、6,000円相当のポイント付与を受けることができるのは、かなり魅力です。

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【クレカ積立おすすめ②】三井住友カード ゴールド(NL)

メインのクレジットカードとして利用したい方には三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめです。

SBI証券のクレカ積立のポイント付与率が1.0なのに加えて、年間の利用金額によっては年会費永年無料で三井住友カード ゴールド(NL)を保有することができます

三井住友カード ゴールド(NL)概要

先ほど紹介した三井住友カード(NL)同様、三井住友カード ゴールド(NL)もカード番号や有効期限などの表示がないクレジットカードになります。

三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円のクレジットカードの利用で翌年以降の年会費が永年無料になります(※2)。

一度年間100万円の利用額を達成すれば、翌年以降は永年年会費が無料になるため、1年間支払いを集中させてみるのがおすすめです。

年会費さえ無料になれば、三井住友カード(NL)の倍のペースでクレカ積立のポイントが貯まるので、三井住友カード(NL)よりもクレカ積立に適したカードといえます。

申し込み対象者原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※ゴールド独自の審査基準により発行
年会費5,500円(税込)※2
利用可能枠〜200万円
国際ブランドVisa、Mastercard
お支払い方法1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
ポイント還元率利用金額200円(税込)につき1ポイントのVポイントを付与
電子マネーiD(専用)/Apple Pay/Google Pay/PiTaPa/WAON
※2 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

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三井住友カード ゴールド(NL)がクレカ積立におすすめな理由

三井住友カード ゴールド(NL)がクレカ積立におすすめな理由について一つずつ紹介していきます。

三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント
  • 年会費が永年無料になればクレカ積立のポイント付与率1.0%でメリットあり
  • ゴールドカードの特典を利用できる
年会費が永年無料になればクレカ積立のポイント付与率1.0%でメリットあり

三井住友カード ゴールド(NL)クレカ積立のポイント付与率は1.0%(※1)です。

ポイント付与率1.0%の場合、年間のクレカ積立で貯まるポイントは最大6,000円相当となります。
(クレカ積立は月の買付限度額が5万円のため、年間買付額は最大60万円)

※1 毎月の積立額の上限は5万円。三井住友カードつみたて投資のご利用金額はプラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象とはなりません。

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は5,500円(税込)のため、年会費がかかる場合は、クレカ積立で貯まったポイントの大部分がクレジットカードの年会費に消えてしまうことになります。

しかし、三井住友カード ゴールド(NL)は、一度でも年間100万円以上クレジットカードを利用すれば、翌年以降は年会費が永年無料になるという特典があります。

年会費無料で1.0%のポイント付与を受けることができれば、クレカ積立の条件が一番良いクレジットカードといっても過言ではありません。

ゴールドカードの特典を利用できる

三井住友カード ゴールド(NL)を年会費永年無料で利用できるのであれば、ゴールドカードの特典も利用することができてメリットが多いです。

ゴールドカードの特典としては、海外・国内の旅行保険、ショッピング補償、空港ラウンジの利用特典などがあります。

ちなみに三井住友カード ゴールド(NL)三井住友カード(NL)は、通常のお買い物で貯まるVポイントの付与率は同等となります。

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【クレカ積立おすすめ③】三井住友カード プラチナプリファード

クレカ積立のポイント付与率が5.0%のクレジットカードをお探しの方には、三井住友カード プラチナプリファードおすすめです。

クレカ積立対象のプラチナカードのなかでは、最も年会費が安いカードとなっています。

三井住友カード プラチナプリファード概要

三井住友カード プラチナプリファードは、唯一のクレカ積立のポイント付与率5.0%のカードです。

クレカ積立で得られるポイント額は年間最大30,000円ですが、年会費が33,000円(税込)かかるため、単純にクレカ積立のポイントを貯めたいという方にはおすすめできません。

しかし、クレカ積立で得られるポイント額を考えると、年間実質3,000円でプラチナカードを保有できる計算となり、プラチナカードをお得に保有したいという方にはメリットのあるカードといえます。

こちらのカードは、クレカ積立のために申し込むというよりは、メインのクレジットカードをクレカ積立に選びたいにおすすめのカードです。

申し込み対象者原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※三井住友カード プラチナプリファード独自の審査基準により発行
年会費 33,000円(税込)
利用可能枠〜500万円
国際ブランドVisa
お支払い方法1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
ポイント還元率利用金額100円(税込)につき1ポイントのVポイントを付与
電子マネーiD(専用)/Apple Pay/Google Pay/PiTaPa/WAON

三井住友カード プラチナプリファードがクレカ積立におすすめな理由

三井住友カード プラチナプリファードがクレカ積立におすすめな理由について紹介していきます。

三井住友カード プラチナプリファードのおすすめポイント
  • クレカ積立ポイント付与率5.0%の唯一のカード
  • クレカ積立とカードの利用金額によっては年間数十万円のポイント還元も夢ではない
クレカ積立ポイント付与率5.0%の唯一のカード

三井住友カード プラチナプリファードは、クレカ積立のポイント付与率5.0%の唯一のカードです(※1)。

年会費は33,000円(税込)ですが、クレカ積立でポイントを貯めて、お得にステイタスカードを保有したい方にはおすすめのカードといえます。

※1 毎月の積立額の上限は5万円。三井住友カードつみたて投資のご利用金額はプラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象とはなりません。

ポイント付与率対象カード
5.0%三井住友カード プラチナプリファード
2.0%三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard
三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners(VISA/ Mastercard)
1.0%三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド VISA/ Mastercard
三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA/ Mastercard
三井住友カード プライムゴールドVISA/ Mastercard
三井住友カードゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードビジネスオーナーズゴールドVISA/ Mastercard
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners(VISA/ Mastercard)
三井住友銀行キャッシュカード一体型カード(ゴールド/プライムゴールド)
0.5%三井住友カード(NL)
上記以外のVポイントが貯まるカード
クレカ積立とカードの利用金額によっては年間数十万円のポイント還元も夢ではない

三井住友カード プラチナプリファードは、「ポイント特化型のプラチナカード」であり、カード利用時のポイント還元率が魅力です。

通常のカード利用時のポイント還元率は1%ですが、特約店(プリファードストア)での利用時には最大10%のポイント還元を受けることができます。

幅広いお店やサイトが還元率UPの対象となっているため、カードの利用頻度が高い方であれば、ハイペースでポイントを貯めることができます。

年間ポイント還元額目安
新規入会キャンペーン利用時(58,000P付与)

カード利用額
年50万円
(月約4.2万円)
カード利用額
年100万円
(月約8.3万円)
カード利用額
年150万円
(月約12.5万円)
カード利用額
年200万円
(月約16.6万円)
クレカ積立
なし
69,825P91,650P93,475P125,300P
クレカ積立
年12万円
(月1万円)
75,825P97,650P99,475P131,300P
クレカ積立
年40万円
(月3.3万円)
89,825P111,650P113,475P145,300P
クレカ積立
年60万円
(月5万円)
99,825P121,650P123,475P155,300P
※特約店などを一定額利用したと仮定して計算、カード継続時のポイント付与も加算

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今なら三井住友カード プラチナプリファードの新規入会&利用で最大58,000円相当のポイントが付与されます。

カードの新規キャンペーンとクレカ積立を利用すれば、初年度は数十万円のポイント獲得も夢ではありません。

新規入会を検討されている方は、この機会にお得に三井住友カード プラチナプリファードを作成しましょう。

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(2024/1/1〜)

【SBI証券】クレカ積立の始め方3ステップ

最後にSBI証券のクレカ積立の始め方を紹介します。

すでにSBI証券の口座や三井住友カードを保有している場合は、ステップ③をご確認ください。

クレカ積立の始め方
  • ステップ① SBI証券口座開設
  • ステップ② クレカ積立対象の三井住友カード入会
  • ステップ③ クレカ積立設定

ステップ① SBI証券口座開設

SBI証券公式サイトより

SBI証券の口座がない場合は、SBI証券の口座開設が必要です。

SBI証券の口座は、年会費や口座管理料などの費用は一切かかりませんので、気軽に口座開設できるのが魅力です。

スマートフォンまたはPCと本人確認書類(免許証、マイナンバーカード等)を手元に用意しておけば、どこからでもすぐに口座開設を行うことができます。

SBI証券は最短5分で口座開設が可能です。

SBI証券公式サイトより

ステップ② 三井住友カード入会

三井住友カード(NL)公式サイトより

クレカ積立の対象カードであるVポイントの貯まる三井住友カードを保有していない場合は、クレジットカードの作成が必要になります。

ここでは、『三井住友カード(NL)』の新規申し込みの手順を紹介します。

三井住友カード(NL)は、クレカ積立対象の三井住友カードのなかで、唯一、無条件で年会費が永年無料のカードになります。

クレジットカードに余計な費用をかけずにクレカ積立を始めたい場合は、三井住友カード(NL)がおすすめです。

三井住友カード(NL)の申し込みの流れは、以下の通りです。

三井住友カード(NL)は、所定の条件をクリアすれば、クレジットカードの新規申し込みから最短10秒でカード番号発行できます(※即時発行できない場合もあります)

カード番号が確認できれば、すぐにクレカ積立に設定することができるので大変便利です。

クレジットカード申し込みの受付時間帯や職業などによっては、即日対応の対象外となるケースもあります。

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ステップ③ クレカ積立設定

SBI証券公式サイトより

SBI証券の口座と三井住友カード(NL)が揃ったら、いよいよクレカ積立の設定です。

クレジットカードの登録→クレカ積立の設定」という流れで手続きを進めます。

クレジットカードの登録

SBI証券公式サイトにログインし、クレジットカードの登録を行います。

SBI証券WEBサイト>取引>投資信託>投信(積立買付)>クレジットカード>登録する」からクレジットカード登録画面へ遷移する。

VpassID・パスワードでログインし、本人確認を行う。

本人確認ができたカード番号、有効期限、セキュリティコードを入力して完了。

クレカ積立の設定方法

クレジットカードの登録が完了したら、クレカ積立の設定に移ります。

当社WEBサイト>投信>銘柄検索・取扱一覧」などからクレカ積立したいファンドを選びます。

NISA預り、特定預り、一般預りで積み立てる場合は「積立買付」、つみたてNISA預りで積み立てる場合は「つみたてNISA買付」を選択。

決済方法は「クレジットカード」を選択し、預り区分の選択、毎月の積立金額等を入力し、登録を完了。

上記の通り順番に進めていただければ、クレカ積立の登録は完了します。

一度、クレカ積立の設定を行なってしまえば、毎月、自動的にクレカ積立で投資が行われるので、余計な手間も発生しません。

【結論】SBI証券クレカ積立のおすすめカードはこの一枚

SBI証券のクレカ積立の対象カードのなかでおすすめカードを3枚紹介しました。

まずは年会費無料のカードでクレカ積立を初めてみたいという方には三井住友カード(NL)が最もおすすめです。

クレカ積立に三井住友カード(NL)が最もおすすめな理由
  • 年会費永年無料のカードでクレカ積立のポイント付与を受けることができる
  • 新規入会&利用で6,000円相当のポイント獲得のチャンス
  • スマホ1つですぐにカード発行⇨クレカ積立への設定が可能

三井住友カード(NL)は、年会費永年無料で、クレカ積立のポイント付与を受けることができるため、メリットしかないカードと言えます。

また、今なら三井住友カード(NL)新規入会&利用で最大6,000円相当のポイントを獲得できるキャンペーンが実施中です。

年会費永年無料のカードで、これだけ大きなポイントを獲得できるキャンペーンがあるので、新規入会する価値はあると思います。

SBI証券のクレカ積立の対象カードを保有していない方は、この機会にぜひ三井住友カード(NL)に新規入会するのがおすすめです。

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