【2023年5月】現役銀行員のNISA運用実績をブログで公開

この記事では、わが家のNISAでの運用実績をブログ上で公開したいと思います。

20代・30代の方でこれから資産運用、特にNISA制度の活用を考えている方も多いと思います。

本ブログは、資産運用に関する情報発信をしています。

今回は、わたしたちの運用実績（NISA）を紹介し、NISA制度がどれぐらい重要なのかをブログ内で紹介していきますね。

この記事はこんな方におすすめ

これからNISAで資産運用を始めようと考えている人
NISA制度で運用したらどれぐらいお得なのか知りたい
本ブログのNISAでの資産運用実績を知りたい
同年代（20代・30代）のNISA運用実績を知りたい

おむこ

この記事を書いている人

メガバンク勤務 12年目
子供1人 30代共働き夫婦
個人顧客への資産運用、税金対策等のコンサルティング業務を担当
FP1級、宅建保有

詳しいプロフィールはこちら

＊ SBI証券は三井住友カード経由でかなりお得な話

＊新NISAをもっと知るための記事

まとめ｜NISAについて

NISA運用実績をブログで公開｜現役銀行員
NISA運用で非課税効果の実績はどれぐらい？
- わが家の実績で計算
- 20年後に「数百万円」節税できるのがNISA制度
20代・30代のNISA利用率
NISAの始め方
- NISAの始め方
- 資産運用はネット証券会社が便利
まとめ

NISA運用実績をブログで公開｜現役銀行員

20代・女性

これからNISAを使って資産運用を始めたいけど、

実際のところ、NISAって本当に意味あるの？

これから資産運用を始める人は、資産運用でどれぐらい増えるのか気になると思います。

また、NISAってどれだけメリットのある制度なのかもイメージが掴みにくいと思います。

なので、わが家のNISAでの資産運用状況を本ブログで紹介します。

そして、資産運用やNISAの効果をイメージしてもらえたらと思います。

運用実績（2020年〜：現在4年目）

わが家のNISA（つみたてNIS）での運用実績を先に紹介します。

細かい状況は、その後に説明しますね。まずは実績をブログ内で公開します。

＊わが家のつみたてNISA運用実績（一人分）

年	購入額	上昇率	運用益
2020年	400,000円	+75.9%	703,440円 (+303,440円)
2021年	400,000円	+28.4%	513,600円 (+113,600円)
2022年	400,000円	+9.7%	438,800円 (+38,800円)
2023年	155,424円	+8.5%	168,635円 (+13,211円)
合計	1,355,424円	ー	1,824,475円 (+469,051円)

※ 2023年5月23日時点のデータ

現状、私自身のNISAでの運用実績はこんな感じです。

夫婦で同じ内容でやっているので、家庭だとこの額の2倍となります。

運用状況をみると、コロナショックや2022年のインフレの影響でも株価低迷など、2020年以降様々な場面がありましたが、順調に資産は増えています。

現時点で「NISAで約20万円節税」できている

本来、資産運用を行って利益が出ると、利益の約20%は税金として取られます。

しかし、NISA枠内での運用なので、わが家の場合、現時点で税金として取られるはずだった「93,810円」は非課税となります。

これが夫婦だと2人分なので、3年と少しで、わが家は約20万円の節税となっていることがわかります。

これがNISA制度の大きなメリットとなります。

わが家の運用状況｜細かい運用条件などなど

運用実績が分かったところで、細かい運用条件などを説明していきます。

これからNISAを始める方は参考にしてみてください。わが家の運用状況は以下のような感じです。

わが家のNISAの運用状況

つみたてNISAをフルに使用
月33,333円（年40万円）を夫婦2人とも実施
運用商品：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
証券会社：SBI証券
銀行：住信SBIネット銀行
クレカ積立：三井住友プラチナプリファード
（ポイント還元率が「5%」と業界最高率）

ポイントは、つみたてNISAを利用している点です。また投資先の商品は米国株式100%です。

金額は、わが家ではNISAを上限額いっぱいまでの40万円を運用してます。

iDeCoや確定拠出年金・財形貯蓄などよりも、効率的に運用できるのがNISAと考えているので、資産運用はNISAを優先しています。

（参考①）SBI証券・住信SBIネット銀行・三井住友プラチナプリファードを選択している理由

ご参考までに、なぜ「SBI証券」を使用しているかをかんたんに紹介します。

不要な方は、次の章まで飛ばしてください。

わが家の運用環境の理由

SBI証券
- 銀行との連携が便利
- 優秀な投資信託が揃っている
- ポイント還元制度も優秀
- 会社が安定している
住信SBIネット銀行
- 各種手数料が安い
- SBI証券との連携が便利
三井住友プラチナプリファード
- SBI証券でのクレカ積立で使用
- 投資信託購入時のポイント還元率が「5%」
- 日常の買い物のポイント還元率もかなり高い
- 年会費33,000円だが、すぐに元が取れる

わが家では、資産運用を「SBI証券」で行なっています。

SBI証券を選択し、関連する「住信SBIネット銀行」「三井住友カード」でのクレカ積立を選択したという感じです。

クレカ積立は運用額の0.5〜5%のポイント還元があります。5%はかなり大きいので、わが家はそれもフルに活用するため三井住友プラチナプリファードを利用しているという感じです。

三井住友プラチナプリファードでのクレカ積立に興味ある方は、三井住友カードの公式サイトか、以下の記事などを参考にしてみてください。

＞＞三井住友プラチナプリファード公式サイト

SBI証券・住信SBIネット銀行・三井住友カードなどの同時申し込み手順が知りたい方は以下の記事に全てまとめていますので、ご覧ください。

（参考②）楽天証券を選択しなかった理由

資産運用を始める方、若い方からは、楽天証券も人気があると思います。

ここからは個人的な意見ですが、楽天グループは楽天モバイル事業の赤字が続いています。

モバイル事業の皺寄せがどこかの事業に来ると思いますし、この点から長期で考えた時、楽天証券よりもSBI証券の安定性があると考えています。

※ 実際、楽天証券のクレカ積立のポイント還元率は、一度改悪されたあとに元に戻ったりと、コロコロ変わったりしてグループ全体的に安定性に欠けると感じています

なので、我が家ではSBI証券を選択しました。

SBI証券公式サイト

NISA運用で非課税効果の実績はどれぐらい？

わが家での3年少しのつみたてNISAの運用実績でも、夫婦2人分で約100万円程度の利益が出ています。

（これはタイミングにもよるので、将来を保証するものではないです）

そしてNISAでの非課税効果は、その約20%なので「約20万円」の非課税効果となっています。

では、これがもっと長期間になった場合、どうなるのか試算してみようと思います。

わが家の実績で計算

3年間のわが家の運用実績だと、ざっくり「14%/年」で資産が増えました。

ただ、一般的に米国株の年間リターンは「7~9%」とも言われます。

なので、ここでは「7%」と「14%」の2つのパターンでつみたてNISA前提で「20年間」運用した試算をしてみます。

シミュレーション条件

毎月3万円をつみたてNISAの中で運用
年間上昇率は「7%」「14%」で試算
このときの資産額とNISAの非課税効果を確認

シミュレーション結果

	パターン①	パターン①
上昇幅	「7%/年」	「14%/年」
合計投資額	720万円	720万円
運用利益	674万円	3183万円
最終試算額	1563万円	3903万円
NISAでの非課税効果	169万円	636万円

どちらのパターンでも、資産は大きく増えていますね。

特に14%の場合の方が資産の上昇幅は大きいですが、現実的には「7%/年」で考えた方がいいと思います。

その「7%/年」でもみても、20年で資産は倍近くまで上昇。NISAでの非課税効果は「169万円」と試算できました。

20年後に「数百万円」節税できるのがNISA制度

試算した結果、NISAでの運用では、20年間で約数百万円の節税効果があるとわかりました。

これが仮に、夫婦それぞれで運用していた場合、運用利益・節税効果は、その2倍となります。

今回は簡単な試算をしましたが、実際はもっと複雑な計算となり、実際よりも資産は増え、ぜつ税効果も大きいです。

なので、資産運用では必ずNISA制度を利用するようにしましょう。

今回の資産で省略した部分や、もっと細かい資産を知りたい方は、以下の動画を参考にしてみてください。

20代・30代のNISA利用率

では、われわれ20代・30代の人は、いったいどれぐらいNISAを利用しているのでしょうか？

現在NISAは、どれぐらいの人が使ってる？

では、NISA制度はどれぐらいの人が利用しているのでしょうか。

2022年末時点でのNISA口座数は「1179万口座」となっています。

NISA口座は、1人1口座しか開設できないため、日本の約1割程度の方しかまだ利用できていない状況ということです。

＊ NISA口座数（2022年末時点）

NISAって何歳ぐらいの人が使っているのか？

NISAを利用している年代ですが、年代別のデータを見ると、30代・40代が多くなってます。

ここで注目したいのは、20代・30代の方は「つみたてNISA」の利用が多い点です。

20代・30代のNISA・利用率

20代・30代のNISA利用率をみてみます。

おおよそ数％です。かなり低いです。

＊ 20代・30代のNISA利用率

	20代	30代
人口	約2000万人	約2400万人
つみたてNISA 口座数	約113万口座	約164万口座
一般NISA 口座数	約31万口座	約78万口座
つみたてNISA 利用率	5.7%	6.8%
一般NISA 利用率	1.6%	3.3%
NISA全体利用率	7.3%	10.1%

参考：日本証券業協会

つみたてNISAに限ると、20代で5.7%、30代で6.8%とかなり低いです。

一般NISAに比べても、20代・30代ではつみたてNISAの方が口座数が多いことがわかります。

若い世代ほど長期運用で「つみたてNISA」を利用している

ただ、NISAを利用している人の中では、一般NISAではなく、つみたてNISAを利用している人の方が多いです。

非課税対象期間が5年と短い「一般NISA」よりも、もっと非課税対象期間が長い「つみたてNISA」の方が人気というわけです。

資産運用は、時間軸をどれだけ長く取れるかが重要で、若い人はそのメリットを活かそうと「つみたてNISA」を選択していると言えます。

長期で運用してでた利益に対して、20%の税金を持っていかれないように、これから資産運用を始めるという方は、非課税口座（NISA制度）をうまく使って資産を上手に運用しましょう。

口座開設無料

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（SBI証券公式サイトへ）

20代・30代の平均投資額（月平均）

ではつみたてNISAなどの制度の中で、20代・30代の方はどれぐらい資産運用を行っているのでしょうか。

20代・30代の方でつみたてNISAを利用している方の平均つみたて額は、毎月1.5万円〜1.7万円程度となってます。

＊ 20代・30代の平均つみたて額

	20代	30代
人口	約2000万人	約2400万人
つみたてNISA 口座数	約113万口座	約164万口座
新規買付金額	2054 億円	3489 億円
つみたてNISA 1口座あたりの平均買付額	181,770 円/年	212,744 円/年
毎月平均つみたて額	15,148 円/月	17,729 円/月